Instrument negociabil - Prezentare generală, caracteristici și tipuri

Un instrument negociabil este un document care garantează plata unei anumite sume de bani unei anumite persoane (beneficiarul plății). Necesită plata fie la cerere, fie la un moment stabilit și este structurat ca un contract.

Instrument negociabil

rezumat

  • Un instrument negociabil este un document care garantează plata unei anumite sume de bani către o anumită persoană (beneficiarul plății) și necesită plata fie la cerere, fie la o dată stabilită.
  • Instrumentele negociabile sunt distincte de instrumentele care nu pot fi negociate prin faptul că pot fi transferate unor persoane diferite și, în acest caz, noul deținător obține titlul legal complet asupra acestuia.
  • Instrumentele negociabile conțin informații cheie, cum ar fi suma principalului, rata dobânzii, data și, cel mai important, semnătura plătitorului.

Caracteristici ale instrumentelor negociabile

Termenul „negociabil” într-un instrument negociabil se referă la faptul că acestea sunt transferabile către diferite părți. Dacă este transferat, noul titular deține titlul legal complet asupra acestuia.

Instrumentele care nu sunt negociabile, pe de altă parte, sunt plasate în piatră și nu pot fi modificate în niciun fel.

Instrumentele negociabile permit deținătorilor săi să ia fondurile în numerar sau să le transfere unei alte persoane. Suma exactă pe care plătitorul promite să o plătească este indicată pe instrumentul negociabil și trebuie plătită la cerere sau la o dată specificată. La fel ca și contractele, instrumentele negociabile sunt semnate de emitentul documentului.

Tipuri de instrumente negociabile

Există multe tipuri de instrumente negociabile. Cele comune includ cecuri personale, cecuri de călătorie, bilete la ordin, certificate de depozit și mandate de plată.

1. Verificări personale

Cecurile personale sunt semnate și autorizate de cineva care a depus bani la bancă și specifică suma care trebuie plătită, precum și numele purtătorului cecului (destinatarul).

În timp ce tehnologia a dus la o creștere a popularității serviciilor bancare online, cecurile sunt încă utilizate pentru a plăti o varietate de facturi. Cu toate acestea, o limitare a utilizării cecurilor personale este că este o formă de plată relativ lentă și este nevoie de mult timp pentru ca cecurile să fie procesate în comparație cu alte metode.

2. Cecuri de călătorie

Cecurile de călătorie sunt un alt tip de instrument negociabil destinat să fie utilizat ca formă de plată de către persoanele aflate în vacanță în țări străine ca alternativă la moneda străină Schimb valutar (Forex sau FX) este conversia unei monede în alta la rata specifică cunoscută sub numele de curs valutar. Ratele de conversie pentru aproape toate monedele sunt în continuă fluctuație, deoarece sunt conduse de forțele pieței de cerere și ofertă. .

Cecurile de călătorie sunt emise de instituții financiare cu numere de serie și în sume fixe plătite în avans. Acestea funcționează utilizând un sistem cu două semnături, care solicită cumpărătorului cecului să semneze o dată înainte de a utiliza cecul și a doua oară în timpul tranzacției. Atâta timp cât cele două semnături se potrivesc, instituția financiară care emite cecul va garanta plata beneficiarului în mod necondiționat.

Cu cecurile de călătorie, cumpărătorii nu trebuie să-și facă griji cu privire la transportul unor cantități mari de valută străină în timpul vacanței, iar băncile oferă securitate pentru cecurile pierdute sau furate.

Odată cu progresul tehnologic din ultimele decenii, utilizarea cecurilor de călătorie a scăzut pe măsură ce au fost introduse modalități mai convenabile de a efectua plăți în străinătate. Există, de asemenea, probleme de securitate asociate cecurilor de călătorie, deoarece semnăturile pot fi falsificate, iar cecurile în sine pot fi, de asemenea, contrafăcute.

Astăzi, mulți comercianți cu amănuntul și bănci nu acceptă cecuri de călătorie din cauza inconvenientului cu tranzacțiile și comisioanele percepute de bănci pentru a le încasa. În schimb, cecurile de călătorie au fost în mare parte înlocuite cu carduri de debit și de credit ca metode de plată.

3. Ordin de plată

Mandatele sunt ca cecurile prin care promit să plătească o sumă titularului comenzii. Emise de instituții financiare și guverne, ordinele de plată sunt disponibile pe scară largă, dar diferă de cecuri prin faptul că există de obicei o limită a sumei comenzii - de obicei 1.000 USD.

Entitățile care au nevoie de peste 1.000 USD trebuie să cumpere mai multe comenzi. Odată cumpărate mandatele, cumpărătorul completează detaliile destinatarului și suma și trimite comanda acelei persoane.

Mandatele bancare conțin informații personale relativ puține în comparație cu cecurile care conțin doar numele și adresele expeditorului și ale destinatarilor și nu orice informații despre contul personal.

Mandatele internaționale sunt, de asemenea, un mod popular de a trimite bani în străinătate în zilele noastre, deoarece mandatele nu trebuie să fie încasate în țara emitentă. Ca atare, ele permit o metodă simplă și rapidă de transfer de bani.

4. Bilete la ordin

Biletele la ordin sunt documente care conțin o promisiune scrisă între părți - o parte (plătitorul) promite să plătească celeilalte părți (beneficiarul) o sumă specificată de bani la o anumită dată în viitor. La fel ca alte instrumente negociabile, biletele la ordin conțin toate informațiile relevante pentru promisiune, cum ar fi suma principală specificată, rata dobânzii Rata dobânzii O rată a dobânzii se referă la suma percepută de un împrumutat unui împrumutat pentru orice formă de datorie acordată, exprimată în general ca procent din principal. , durata termenului, data emiterii și semnătura plătitorului.

Biletul la ordin permite în primul rând persoanelor fizice sau corporațiilor să obțină finanțare de la o altă sursă decât o bancă sau o instituție financiară. Cei care emit un bilet la ordin devin creditori.

Deși biletele la ordin nu sunt la fel de informale ca un IOU, ceea ce indică doar existența unei datorii, nu este la fel de formal și rigid ca un contract de împrumut, ceea ce este mai detaliat și enumeră consecințele dacă nota nu este plătită și alte efecte .

5. Certificat de depozit (CD)

Un certificat de depozit (CD) este un produs oferit de instituțiile financiare și bănci care permite clienților să depună și să lase neatins o anumită sumă pentru o perioadă determinată și, în schimb, să beneficieze de o rată a dobânzii semnificativ ridicată.

De obicei, rata dobânzii crește constant cu durata perioadei. Certificatul de depozit este de așteptat să fie păstrat până la scadență, atunci când principalul, împreună cu dobânzile, pot fi retrase. Ca atare, taxele sunt adesea percepute ca penalizare pentru retragerea anticipată.

Majoritatea instituțiilor financiare, inclusiv băncile și uniunile de credit, oferă CD-uri, dar ratele dobânzilor, limitele la termen și comisioanele de penalizare variază foarte mult. Ratele dobânzilor percepute pe CD-uri sunt semnificativ mai mari (de aproximativ trei până la cinci ori) decât cele pentru conturile de economii Cont de economii Un cont de economii este un cont tipic la o bancă sau o uniune de credit care permite unei persoane să depună, să securizeze sau să retragă bani atunci când apare nevoia. Un cont de economii plătește, de obicei, o anumită dobândă pentru depozite, deși rata este destul de mică. , astfel încât majoritatea oamenilor cumpără cele mai bune tarife înainte de a se angaja pe un CD.

CD-urile sunt atractive pentru clienți nu numai datorită ratei ridicate a dobânzii, ci și a naturii sale sigure și conservatoare, deoarece rata dobânzii este fixă ​​pe tot parcursul termenului.

Mai multe resurse

Finance oferă certificatul bancar și credit Analyst (CBCA) ™ Certificarea CBCA ™ Certificatul Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ este un standard global pentru analiștii de credit care acoperă finanțarea, contabilitatea, analiza creditelor, analiza fluxurilor de numerar, modelarea legământului, împrumutul rambursări și multe altele. program de certificare pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să înveți și să avansezi în carieră, următoarele resurse vor fi utile:

  • Mandatul de mandat Un ordin de ordine este o formă de plată garantată pentru o sumă specificată pe care două părți o pot folosi ca formă de plată în schimbul unei anumite date
  • Bilet la ordin Bilet la ordin Un bilet la ordin se referă la un instrument financiar care include o promisiune scrisă a emitentului de a plăti unei a doua părți - beneficiarul plății - o sumă specifică de bani, fie la o anumită dată viitoare, fie ori de câte ori beneficiarul plății solicită plata. Nota ar trebui să includă orice termeni care au legătură cu îndatorarea, inclusiv când și
  • Certificat de depozit cu rată variabilă Certificat de depozit cu rată variabilă Un certificat de depozit cu rată variabilă sau CD este un produs financiar oferit de instituțiile bancare comerciale și de uniunile de credit care permite
  • Cont de verificare Cont de verificare Un cont de verificare este un tip de cont de depozit pe care persoanele fizice îl deschid la instituțiile financiare în scopul retragerii și depunerii de bani. De asemenea, cunoscut sub numele de cont tranzacțional sau de cerere, un cont de verificare este foarte lichid. Mai simplu spus, oferă utilizatorilor o modalitate rapidă de a-și accesa banii.

Postări recente