Funcția RATE - Formula, exemple, modul de utilizare a funcției RATE

Funcția RATE este o funcție financiară Excel care este utilizată pentru a calcula rata dobânzii percepută la un împrumut sau rata de rentabilitate necesară pentru a atinge o sumă specificată pentru o investiție pe o perioadă dată.

Pentru un analist financiar, funcția RATE poate fi utilă pentru a calcula rata dobânzii la obligațiunile cu cupon zero.

Formulă

= RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Funcția RATE utilizează următoarele argumente:

  1. Nper (argument necesar) - Numărul total de perioade (luni, trimestre, ani etc.) peste care urmează să fie plătit împrumutul sau investiția.
  2. Pmt (argument obligatoriu) - Aceasta este plata pentru fiecare perioadă. Acest număr trebuie să fie neschimbat pe durata de viață a împrumutului. Pmt include principalul și dobânzile, dar nu alte taxe sau impozite. Dacă pmt este omis, trebuie introdus fv.
  3. PV (argument necesar) - Valoarea actuală a tuturor plăților viitoare; ce valoare ar avea toate plățile viitoare în prezent.
  4. FV (argument opțional) - Aceasta este valoarea viitoare care este scopul investiției. Această valoare este ceea ce ne propunem să avem după efectuarea ultimei plăți. Dacă omitem fv, se presupune că este 0 (valoarea viitoare a unui împrumut, de exemplu, este 0) și trebuie să includem în schimb un argument pmt.
  5. Tipul (argument opțional) - Stabilește modul în care formula va lua în considerare termenele scadente pentru plăți. Dacă se omite tipul sau se introduce 0, plățile sunt datorate la sfârșitul perioadei. Dacă este introdus 1, plățile sunt datorate la începutul perioadei.
  6. Ghici (argument opțional) - Presupunerea noastră despre care ar trebui să fie rata dobânzii. Acesta oferă un punct de pornire pentru funcția RATE, astfel încât să poată converge mai ușor pe un răspuns înainte de a ajunge la 20 de iterații.
    1. Când este omis, RATE presupune că presupunerea este de 10%.
    2. Dacă RATE nu converge, încercați alte valori pentru această intrare.

Descărcați șablonul gratuit

Introduceți numele și adresa de e-mail în formularul de mai jos și descărcați acum șablonul gratuit!

Cum se utilizează funcția RATE în Excel?

Ca funcție de foaie de lucru, funcția RATE poate fi introdusă ca parte a unei formule într-o celulă a unei foi de lucru. Pentru a înțelege utilizările funcției, să luăm în considerare un exemplu:

Exemplu - Utilizarea funcției RATE

Să presupunem următoarea situație. Împrumutați un împrumut de 8.000 de dolari. Termenul de împrumut este de 5 ani, iar plățile se fac lunar. Plățile împrumutului sunt de 152,50 USD. Care ar fi rata dobânzii pentru acest împrumut? Putem folosi funcția RATE în Excel pentru a determina acest lucru.

Exemplu de funcție RATE

Cu aceasta, putem stabili că rata anuală a dobânzii pentru acest împrumut este de 5,42%. Veți observa că celula C7 este setată la negativ în formulă. Acest lucru se datorează faptului că acest calcul se face din perspectiva persoanei care ia împrumutul. Traducând această formulă, C7 este suma plății lunare. Este fluxul de numerar pe care persoana trebuie să îl plătească în fiecare lună. Prin urmare, pierde C7, provocând astfel un număr negativ.

Dacă această situație ar fi calculată din perspectiva băncii care acordă împrumutul împrumutatului, C7 ar fi în schimb pozitiv, iar C6 ar fi numărul negativ. Acest lucru se datorează faptului că împrumutul va câștiga C7 lunar (intrarea în numerar a plăților lunare). De asemenea, ar pierde suma inițială a împrumutului, determinând astfel C6 să fie numărul negativ.

Note de reținut despre funcția RATE:

# 1. #NUM! eroare - Dacă rezultatele RATE nu converg la 0,0000001 după 20 de iterații, RATE returnează #NUM! valoarea erorii. Acest lucru poate fi cauzat de eșecul utilizării semnului negativ sau pozitiv în ceea ce privește convențiile privind fluxul de numerar. Aici intervine exemplul de mai sus. Veți observa că C7 este negativ, deoarece este o ieșire de numerar a plăților lunare. C6 este pozitiv deoarece este un flux de numerar al sumei inițiale a împrumutului. Dacă nu a existat niciun negativ în C7, această formulă ar produce un #NUM! eroare.

Uneori este necesar să furnizați o presupunere pentru ca formula să funcționeze. Deoarece răspunsurile RATE trebuie să convergă în 20 de iterații, furnizarea unei presupuneri îi permite să înceapă iterațiile sale mai aproape de răspunsul corect, permițându-i potențial să găsească răspunsul înainte ca 20 de iterații să aibă loc.

# 2. #VALOARE! eroare - Apare atunci când oricare dintre argumente sunt nenumerice.

# 3. Funcția RATE va afișa rata pentru perioada în care se află plățile împrumutului. De exemplu, dacă calculați o rată a dobânzii pentru un împrumut cu plăți lunare precum cele de mai sus, rata dobânzii calculată de funcția RATE va fi o rată lunară a dobânzii . Pentru a găsi rata anuală a dobânzii, va trebui să multiplicați rata dobânzii trimestriale generate de funcția RATE cu 12.

# 4. Funcția RATE necesită, de asemenea, ca argumentul „nper” să fie numărul total de perioade de plată a împrumutului. Asigurați-vă că acest număr este introdus în unitățile corecte. Folosind exemplul de mai sus, nperul introdus este de 60, deoarece este de 5 ani înmulțit cu 12 luni pe an.

Resurse aditionale

Vă mulțumim că ați citit ghidul financiar al funcțiilor Excel importante! Luând timp pentru a învăța și a stăpâni aceste funcții, veți accelera semnificativ analiza financiară. Pentru a afla mai multe, consultați aceste resurse financiare suplimentare:

  • Clasa Excel avansată
  • Cele mai importante formule Excel care trebuie cunoscute Formulele Excel avansate trebuie cunoscute Aceste formule Excel avansate sunt esențiale de cunoscut și vă vor duce abilitățile de analiză financiară la nivelul următor. Funcții avansate Excel pe care trebuie să le cunoașteți. Aflați primele 10 formule Excel pe care fiecare analist financiar de talie mondială le folosește în mod regulat. Aceste abilități vă vor îmbunătăți lucrul cu foaia de calcul în orice carieră
  • Tipuri de grafice în Excel Tipuri de grafice Top 10 tipuri de grafice pentru prezentarea datelor pe care trebuie să le utilizați - exemple, sfaturi, formatare, modul de utilizare a acestor grafice diferite pentru o comunicare eficientă și în prezentări. Descărcați șablonul Excel cu diagramă de bare, diagramă liniară, diagramă circulară, histogramă, cascadă, diagramă de dispersie, grafic combinat (bare și linii), diagramă de măsurare,
  • Desemnări de analiști financiari certificați Ghiduri pentru desemnarea serviciilor financiare. Această secțiune acoperă toate principalele denumiri în domeniul financiar, de la CPA la FMVA. Aceste denumiri proeminente acoperă cariere în contabilitate, finanțe, investiții bancare, FP&A, trezorerie, IR, dezvoltare corporativă și abilități precum modelarea financiară,

Postări recente