Scrisoare de angajament - Prezentare generală, exemplu și conținut

O scrisoare de angajament este un acord formal obligatoriu între un creditor și un împrumutat. Acesta subliniază termenii și condițiile Pacturi privind datoriile Pacturile privind datoriile sunt restricții pe care creditorii (creditori, deținătorii de creanțe, investitori) le acordă contractelor de împrumut pentru a limita acțiunile debitorului (debitorului). a împrumutului și natura împrumutului potențial. Acesta servește drept acordul care inițiază un proces oficial de împrumut de împrumut. O scrisoare de angajament conține informații despre orice costuri care decurg din due diligence Due Diligence Due diligence este un proces de verificare, investigare sau audit al unei potențiale tranzacții sau oportunități de investiții pentru a confirma toate faptele și informațiile financiare relevante și pentru a verifica orice altceva care a fost adus în timpul unei tranzacții de M&A sau a unui proces de investiții. Due diligence este finalizată înainte de încheierea unei tranzacții.și procedurile administrative înainte ca împrumutul să ajungă la etapa de aprobare.

Diagrama Scrisorii de angajament (scrisoare de angajament)

Scrisoarea de angajament prezintă suma comisioanelor de avocat, orice comisioane suportate la pregătirea documentelor de împrumut, valoarea împrumutului, rata dobânzii Rata anuală efectivă a dobânzii Rata anuală efectivă a dobânzii (EAR) este rata dobânzii care este ajustată pentru compunerea peste perioada dată. Simplu spus, condițiile efective, termenul și perioada de rambursare, garanțiile și condițiile de închidere.

Obiectivele unei scrisori de angajament

Obiectivul principal al unei scrisori de angajament este de a informa împrumutatul că cererea de împrumut a fost procesată și că numerarul este disponibil pentru solicitant. Cu toate acestea, pentru ca debitorul să aibă acces la fonduri, acesta trebuie să îndeplinească termenii și condițiile specifice stabilite de instituția de creditare. Dacă împrumutatul acceptă termenii și condițiile împrumutului, trebuie să semneze acordul. În cazul în care împrumutatul nu acceptă termenii, cererea de împrumut va fi refuzată sau revocată.

Scrisoarea de angajament specifică suma unui împrumut pe care banca este dispusă să-l ofere împrumutatului. Suma poate fi mai mică sau mai mare decât cea cerută de împrumutat. Angajamentul de împrumut servește ca o înregistrare formală a procesării împrumutului, dar nu este contractul de împrumut. După acceptarea condițiilor împrumutului, împrumutatul și creditorul semnează contractul de împrumut propriu-zis pentru a distribui fondurile.

Un împrumutat poate folosi scrisoarea de angajament ca dovadă pentru părțile interesate că au o linie de credit Linie bancară O linie bancară sau o linie de credit (LOC) este un fel de finanțare extinsă unei persoane fizice, unei corporații sau unei entități guvernamentale , de către o bancă sau altul disponibil pentru achiziționarea unui activ. Oferă părților interesate încrederea că împrumutatul va respecta promisiunea și va cumpăra activul înainte de expirarea unei durate specificate. De exemplu, atunci când o persoană solicită finanțare ipotecară de la o bancă, aceasta poate prezenta scrisoarea de angajament proprietarului ca dovadă că are suficiente fonduri disponibile pentru a închide achiziția. Acest lucru oferă proprietarului încrederea că împrumutatul poate închide tranzacția în perioada convenită.Scrisoarea de angajament servește drept asigurare că o tranzacție poate fi finanțată până la o anumită limită indicată de bancă.

Conținutul scrisorii de angajament

Conținutul de bază al unei scrisori de angajament include următoarele detalii:

  • Numele și adresele împrumutatului și creditorului
  • Tipul împrumutului solicitat
  • Suma împrumutului
  • Perioada de rambursare a împrumutului convenită
  • Rata dobânzii pentru împrumut
  • Data expirării blocării (dacă împrumutul este blocat) pentru rata dobânzii
  • Rambursări lunare estimate ale împrumutului (defalcate în suma principală, dobânzi, impozite și asigurări aplicabile)
  • Tipul proprietății și adresa contractate
  • Termenii și condițiile împrumutului
  • Data efectivă și taxele de angajament
  • Dovezi ale titlului proprietății și informații că nu există drepturi de garanție sau legăminte adverse la titlu
  • Politica de anulare

Obținerea unei Scrisori de Angajament

Împrumutații trebuie să parcurgă mai mulți pași înainte de a primi scrisoarea de angajament. Primul pas este să abordați mai mulți creditori și să discutați cu ei despre o cerere de împrumut. Aici, creditorii folosesc cifrele furnizate acestora pentru a veni cu o estimare a cât de mult își poate permite împrumutatul să împrumute. Împrumutatul discută, de asemenea, veniturile, activele și istoricul creditului anterior cu creditorul pentru a determina capacitatea lor de a rambursa împrumutul.

Dacă creditorul este mulțumit de situația financiară a debitorului, atunci debitorul începe procesul de solicitare a împrumutului. Următorii pași inițiali pe care îi va face împrumutatul:

1. Completați cererea de împrumut

Acesta este primul pas în procesul de împrumut. Împrumutatul furnizează informațiile sale personale, cum ar fi adresa, activele și datoriile curente, venitul curent, suma împrumutului solicitat și numărul de asigurări sociale.

2. Oferiți acces la raportul de credit

Împrumutatul îi permite apoi creditorului să acceseze raportul de credit. Împrumutătorul cere ca raportul de credit să revizuiască istoricul plăților de credit al debitorului și nivelul actual al creditului pentru a stabili dacă să avanseze sau nu creditul. Unele împrumuturi impun debitorilor să obțină un punctaj minim de credit special pentru ca împrumutul să fie aprobat.

3. Trimiteți documente financiare

Împrumutătorul va solicita, de asemenea, împrumutatului să prezinte documente financiare, cum ar fi taloane de plată, declarații fiscale și dovada deținerii activelor. În funcție de împrumutătorul și de valoarea împrumutului solicitat, acesta poate solicita înregistrări financiare pentru o anumită durată de timp. Creditorul examinează aceste documente pentru a determina eligibilitatea împrumutatului pentru împrumut.

În cazul în care împrumutul va fi utilizat ca ipotecă pentru achiziționarea unei case, creditorul va furniza o scrisoare de aprobare prealabilă în așteptarea scrisorii de angajament. Împrumutătorul va trimite apoi dosarul împrumutatului către subscriitor pentru revizuire, în timp ce împrumutatul cumpără o casă folosind scrisoarea de aprobare prealabilă. Împrumutatul poate licita și semna contracte de vânzare cu agenții imobiliari.

Pentru ca împrumutătorul să furnizeze scrisoarea de angajament, împrumutatul trebuie să furnizeze toate documentele de verificare solicitate, o evaluare a proprietății pe care împrumutatul dorește să o cumpere și un contract de vânzare semnat de toate părțile în tranzacție. Scrisoarea de angajament menționează suma aprobată a împrumutului, precum și termenii și condițiile pe care trebuie să le îndeplinească împrumutatul înainte de semnarea contractului final de împrumut.

Expirarea unei scrisori de angajament

O scrisoare de angajament vine cu o dată de expirare, care este de obicei dezvăluită în document. Prin urmare, dacă împrumutul nu reușește să finanțeze înainte de data de expirare menționată, creditorul nu este obligat să împrumute banii în condițiile inițiale ale împrumutului. Odată cu încheierea perioadei de închidere, debitorul va trebui să renegocieze din nou condițiile împrumutului cu creditorul și să obțină o nouă scrisoare de angajament.

Lecturi conexe

Finanțarea oferă analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și programul de certificare Ferrari pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să învățați și să vă avansați cariera, următoarele resurse financiare vor fi utile:

  • Costul datoriei Costul datoriei Costul datoriilor este rentabilitatea pe care o companie o furnizează deținătorilor și creditorilor săi. Costul datoriei este utilizat în calculele WACC pentru analiza evaluării.
  • Programul datoriilor Programul datoriilor Un program al datoriilor stabilește toate datoriile pe care o întreprindere le are într-un program bazat pe scadența și rata dobânzii sale. În modelarea financiară, fluxurile de cheltuieli cu dobânzile
  • Acordul intercreditorului Acordul intercreditorului Un acord intercreditor, denumit în mod obișnuit un act intercreditor, este un document semnat între unul sau mai mulți creditori, care stipulează în prealabil modul în care sunt rezolvate interesele lor concurente și cum să lucreze în tandem în serviciul împrumutatului comun.
  • Pactul de împrumut Pactul de împrumut Un pact de împrumut este un acord care stipulează termenii și condițiile politicilor de împrumut între un împrumutat și un împrumutat. Acordul oferă împrumutătorilor libertate în furnizarea de rambursări ale împrumuturilor, protejând în același timp poziția lor de împrumut. În mod similar, datorită transparenței reglementărilor, debitorii primesc așteptări clare

Postări recente