Finanțe personale - definiție, prezentare generală, ghid pentru planificarea financiară

Finanțarea personală este procesul de planificare și gestionare a activităților financiare personale, cum ar fi venitul Venit anual Venitul anual reprezintă valoarea totală a venitului câștigat în cursul unui an fiscal. Venitul anual brut se referă la toate câștigurile înainte de efectuarea oricărei deduceri, iar venitul anual net se referă la suma care rămâne după efectuarea tuturor deducerilor. Conceptul se aplică atât generării de persoane, cât și întreprinderilor, cheltuielilor, economisirii, investițiilor Investiții: un ghid pentru începători Ghidul Investiții pentru începători al Finanțelor vă va învăța noțiunile de bază ale investiției și cum să începeți. Aflați despre diferite strategii și tehnici de tranzacționare și despre diferitele piețe financiare în care puteți investi. Și protecție.Procesul de gestionare a finanțelor personale poate fi rezumat într-un buget. Tipuri de bugete Există patru tipuri comune de metode de bugetare pe care companiile le utilizează: (1) incremental, (2) bazat pe activitate, (3) propunere de valoare și (4) bazat pe zero. Planul sau financiar. Acest ghid va analiza cele mai comune și importante aspecte ale managementului financiar individual.

Finanțe personale - Planificare cuplu tânăr

Domenii ale finanțelor personale

În acest ghid, ne vom concentra pe descompunerea celor mai importante domenii ale finanțelor personale și vom explora fiecare dintre ele în detaliu, astfel încât să aveți o înțelegere cuprinzătoare a subiectului.

După cum se arată mai jos, principalele domenii ale finanțelor personale sunt venituri Remunerația Remunerația este orice tip de compensație sau plată pe care o persoană fizică sau angajată o primește ca plată pentru serviciile sale sau pentru munca pe care o desfășoară pentru o organizație sau companie. Include orice salariu de bază pe care îl primește un angajat, împreună cu alte tipuri de plăți care se acumulează pe parcursul muncii lor, care, cheltuieli, economii, investiții și protecție. Fiecare dintre aceste domenii va fi examinat mai detaliat mai jos.

Finante personale

# 1 Venituri

Venitul se referă la o sursă de intrare de numerar pe care o persoană o primește și pe care apoi o folosește pentru a se întreține pe sine și familia sa. Este punctul de plecare pentru procesul nostru de planificare financiară.

Sursele comune de venit sunt:

  • Salarii
  • Bonusuri
  • Salarii pe oră
  • Pensii
  • Dividende Dividend Un dividend este o parte din profituri și câștigurile reportate pe care o companie le plătește acționarilor săi. Atunci când o companie generează un profit și acumulează câștigurile reportate, aceste câștiguri pot fi reinvestite în afacere sau plătite acționarilor ca dividend.

Aceste surse de venit generează toate numerar pe care o persoană îl poate folosi pentru a cheltui, economisi sau investi. În acest sens, venitul poate fi considerat primul pas în foaia de parcurs a finanțelor personale.

# 2 Cheltuieli

Cheltuielile includ toate tipurile de cheltuieli pe care le suportă o persoană legate de cumpărarea de bunuri și servicii sau orice altceva consumabil (adică nu o investiție). Toate cheltuielile se împart în două categorii: numerar (plătit cu numerar la îndemână) și credit (plătit prin împrumutarea banilor). Majoritatea veniturilor majorității oamenilor sunt alocate cheltuielilor.

Sursele comune de cheltuieli sunt:

  • Chirie
  • Plăți ipotecare Ipotecă Un credit ipotecar este un împrumut - oferit de un creditor ipotecar sau de o bancă - care permite unei persoane să cumpere o casă. Deși este posibil să contractați împrumuturi pentru a acoperi întregul cost al unei case, este mai frecvent să asigurați un împrumut pentru aproximativ 80% din valoarea casei.
  • Impozite
  • Alimente
  • Divertisment
  • Voiaj
  • Plăți cu cardul de credit Cardul de credit Best Buy Un card de credit Best Buy este o formă de credit oferită de Best Buy clienților săi fideli pentru achiziționarea de produse și servicii.

Cheltuielile enumerate mai sus reduc suma de bani pe care o persoană o are la dispoziție pentru economisire și investiții. Dacă cheltuielile sunt mai mari decât venitul, individul are un deficit. Gestionarea cheltuielilor este la fel de importantă ca generarea de venituri și, de obicei, oamenii au mai mult control asupra cheltuielilor lor discreționare decât venitul lor. Obiceiurile bune de cheltuieli sunt esențiale pentru o bună gestionare a finanțelor personale.

# 3 Salvare

Economisirea se referă la excesul de numerar care este reținut pentru investiții sau cheltuieli viitoare. Dacă există un surplus între ceea ce câștigă o persoană ca venit și ceea ce cheltuiește, diferența poate fi direcționată către economii sau investiții. Gestionarea economiilor este un domeniu critic al finanțelor personale.

Formele comune de economii includ:

  • Numerar fizic
  • Cont bancar de economii
  • Verificarea contului bancar
  • Titluri pe piața monetară Piața monetară Piața monetară este o piață de schimb organizată în care participanții pot împrumuta și împrumuta titluri de creanță pe termen scurt, de înaltă calitate, cu scadențe medii

Majoritatea oamenilor păstrează cel puțin unele economii pentru a-și gestiona fluxul de numerar și diferența pe termen scurt între venituri și cheltuieli. Având prea multe economii, totuși, poate fi privit de fapt ca un lucru rău, deoarece câștigă puțin sau deloc profit în comparație cu investițiile.

# 4 Investiții

Investiția se referă la achiziționarea de active care se așteaptă să genereze o rată de rentabilitate, cu speranța că în timp individul va primi înapoi mai mulți bani decât a investit inițial. Investițiile implică riscuri și nu toate activele ajung să producă o rată de rentabilitate pozitivă. Aici vedem relația dintre risc și rentabilitate.

Formele comune de investiții includ:

  • Stocuri Stoc Ce este un stoc? O persoană fizică care deține acțiuni într-o companie se numește acționar și este eligibilă pentru a revendica o parte din activele și câștigurile reziduale ale companiei (în cazul în care compania va fi dizolvată vreodată). Termenii „acțiuni”, „acțiuni” și „capitaluri proprii” sunt folosiți în mod interschimbabil.
  • Obligațiuni Obligațiunile Obligațiunile sunt titluri cu venit fix care sunt emise de corporații și guverne pentru a strânge capital. Emitentul de obligațiuni împrumută capital de la deținătorul de obligațiuni și le face plăți fixe la o rată a dobânzii fixă ​​(sau variabilă) pentru o perioadă specificată.
  • Fonduri mutuale Fonduri mutuale Un fond mutual este un fond de bani colectat de la mulți investitori cu scopul de a investi în acțiuni, obligațiuni sau alte valori mobiliare. Fondurile mutuale sunt deținute de un grup de investitori și administrate de profesioniști. Aflați despre diferitele tipuri de fonduri, modul în care funcționează și avantajele și avantajele investițiilor în acestea
  • Imobiliare Imobiliare Imobilele imobiliare sunt proprietăți imobiliare care constau din terenuri și îmbunătățiri, care includ clădiri, echipamente, drumuri, structuri și sisteme de utilități. Drepturile de proprietate conferă un titlu de proprietate asupra terenului, îmbunătățirilor și resurselor naturale, cum ar fi minerale, plante, animale, apă etc.
  • Companii private Evaluarea companiei private 3 tehnici pentru evaluarea companiei private - aflați cum să prețuiți o afacere chiar dacă este privată și cu informații limitate. Acest ghid oferă exemple, inclusiv analiza companiei comparabile, analiza fluxurilor de numerar actualizate și prima metodă Chicago. Aflați cum apreciază profesioniștii o afacere
  • Ghid de mărfuri pentru secretele de tranzacționare a mărfurilor Comercianții cu succes de mărfuri cunosc secretele de tranzacționare a mărfurilor și fac distincție între tranzacționarea diferitelor tipuri de piețe financiare. Tranzacționarea mărfurilor este diferită de tranzacționarea acțiunilor.
  • Artă

Investiția este cel mai complicat domeniu al finanțelor personale și este unul dintre domeniile în care oamenii primesc cele mai multe sfaturi profesionale. Există mari diferențe de risc și recompensă între diferite investiții, iar majoritatea oamenilor caută ajutor în acest domeniu al planului lor financiar.

# 5 Protecție

Protecția personală se referă la o gamă largă de produse care pot fi utilizate pentru a proteja împotriva unui eveniment neprevăzut și advers.

Produsele de protecție comune includ:

  • Asigurare de viata
  • Asigurare de sanatate
  • Planificarea imobiliară

Acesta este un alt domeniu al finanțelor personale în care oamenii caută de obicei sfaturi profesionale și care poate deveni destul de complicat. Există o serie întreagă de analize care trebuie făcute pentru a evalua în mod corespunzător nevoile individuale de asigurare și planificare imobiliară.

Procesul de planificare a finanțelor personale

O bună gestionare financiară se reduce la a avea un plan solid și a rămâne la el. Toate domeniile de mai sus ale finanțelor personale pot fi încorporate într-un buget sau într-un plan financiar formal.

Aceste planuri sunt pregătite în mod obișnuit de bancheri personali și consilieri de investiții care lucrează cu clienții lor pentru a înțelege nevoile și obiectivele lor și pentru a dezvolta un curs de acțiune adecvat.

În general, principalele componente ale procesului de planificare financiară sunt:

  • Evaluare
  • Obiective
  • Planificarea dezvoltării
  • Execuţie
  • Monitorizare și reevaluare

Bugetul finanțelor personale - Exemplu

Pregătirea unui buget sau a unui plan financiar este esențială pentru a vă oferi cea mai bună șansă de a vă atinge obiectivele personale și familiale. Mai jos este un exemplu de buget lunar simplu Model lunar de prognoză a fluxului de numerar Cu un model lunar de prognoză a fluxului de numerar, numărul perioadelor din prognoză rămâne constant (de exemplu, 12 luni, 18 luni etc.). care ar putea fi folosit pentru a vă gestiona veniturile, cheltuielile, economiile și investițiile.

După cum puteți vedea în exemplul de mai jos, există trei surse potențiale de venit (salariu, bonus și altele), urmate de o listă de cheltuieli (chirie, mâncare, alimente, restaurante, divertisment, costuri de îngrijire a copiilor, vacanțe etc.) , iar diferența dintre cele două este surplusul sau deficitul lunar al persoanei.

Bugetul finanțelor personale - Exemplu

Dacă doriți să utilizați acest șablon gratuit pentru a vă ajuta cu finanțele și planificarea personală, vă rugăm să descărcați foaia de calcul Excel și să o editați după caz, pentru a se potrivi propriilor dvs. nevoi. În plus, trebuie să consultați întotdeauna un consilier profesionist înainte de a lua orice decizie financiară sau de investiții.

Descărcați șablonul gratuit

Introduceți numele și adresa de e-mail în formularul de mai jos și descărcați acum șablonul gratuit!

Cariere în domeniul finanțelor personale

Există o gamă largă de cariere care se referă la consiliere și management financiar personal. Dacă sunteți pasionat de oricare dintre subiectele menționate în acest ghid, vă recomandăm să luați în considerare o carieră în industrie.

Unele dintre cele mai frecvente cariere includ:

  • Personal bancher Personal Banker Descrierea postului Bancherii personali oferă ajutor în gestionarea și supravegherea nevoilor financiare ale contului bancar personal al unui client. Detaliile descrierii postului de personal bancher includ clienții de ajutor în deschiderea, gestionarea și optimizarea conturilor lor bancare și a altor produse, urmărirea clienților potențiali și a clienților potențiali
  • Manager de avere
  • Consilier de investiții
  • Consilier în asigurări
  • Consultant de taxe
  • Planificator imobiliar
  • Planificator financiar
  • Broker de credit ipotecar

Pentru a afla mai multe despre diferitele cariere în domeniul financiar, vizitați Harta interactivă a carierei finanțelor pentru a explora opțiunile din partea corporativă a industriei. Unele dintre cele mai frecvente locuri de muncă din partea corporației includ activități bancare de investiții, capital privat și dezvoltare corporativă.

Resurse aditionale

Vă mulțumim că ați citit acest ghid financiar privind finanțele personale. Sperăm că v-a ajutat să înțelegeți ce înseamnă gestionarea finanțelor personale, de ce este important și cum să faceți acest lucru.

Misiunea Finance este de a ajuta pe oricine să devină un analist financiar de talie mondială și să aibă o carieră semnificativă. Pentru a vă ajuta în călătorie, veți găsi utile aceste resurse financiare suplimentare:

  • Finanțare corporativă Prezentare generală a finanțelor corporative Finanțarea corporativă se ocupă de structura de capital a unei corporații, inclusiv finanțarea acesteia și acțiunile întreprinse de management pentru a crește valoarea
  • Finanțe publice Finanțe publice Finanțele publice reprezintă gestionarea veniturilor, cheltuielilor și a datoriei unei țări prin diferite instituții guvernamentale și cvasi-guvernamentale. Acest ghid oferă o imagine de ansamblu asupra modului în care sunt gestionate finanțele publice, care sunt diferitele componente ale finanțelor publice
  • Rentabilitatea investiției (ROI) Return on Investment (ROI) Rentabilitatea investiției (ROI) este o măsură de performanță utilizată pentru a evalua randamentele unei investiții sau pentru a compara eficiența diferitelor investiții.
  • Ghiduri salariale Compensare Compensare și ghiduri salariale pentru locuri de muncă în finanțe corporative, servicii bancare de investiții, cercetare de capitaluri proprii, FP&A, contabilitate, servicii bancare comerciale, absolvenți FMVA

Postări recente