Rata dobânzii - Calculați ratele dobânzii simple și compuse

O rată a dobânzii se referă la suma percepută de către un împrumutat unui împrumutat pentru orice formă de datorie. Acesta este listat ca pasiv curent și face parte din fondul de rulment net. Nu toate companiile au o linie de creanță curentă, dar cele care o utilizează în mod explicit pentru împrumuturile contractate cu o scadență mai mică de un an. dat, exprimat în general ca procent din principal. Activul împrumutat poate fi sub formă de active active monetare Activele monetare au o valoare fixă ​​în termeni de unități monetare (de exemplu, dolari, euro, yeni). Acestea sunt declarate ca o valoare fixă ​​în dolari. , active mari, cum ar fi vehicule sau construcții, sau doar bunuri de larg consum. În cazul activelor mai mari, rata dobânzii este denumită în mod obișnuit „rata de leasing”.

Tema ratei dobânzii

Ratele dobânzii sunt direct proporționale cu valoarea riscului Riscul sistemic Riscul sistemic poate fi definit ca riscul asociat cu prăbușirea sau eșecul unei companii, industrii, instituții financiare sau a unei întregi economii. Este riscul unui eșec major al unui sistem financiar, prin care apare o criză atunci când furnizorii de capital își pierd încrederea în utilizatorii de capital asociați împrumutatului. Dobânzile sunt percepute ca despăgubiri pentru pierderea cauzată activului din cauza utilizării. În cazul împrumutului de bani, creditorul ar fi putut investi banii într-o altă întreprindere în loc să-i dea ca împrumut. În cazul activelor de împrumut, creditorul ar fi putut genera venituri folosind el însuși activul. Astfel, în schimbul acestor oportunități pierdute, ratele dobânzii sunt aplicate drept compensație.

Rata anuală a dobânzii se referă la rata aplicată pe o perioadă de un an. Ratele dobânzii pot fi aplicate pe perioade diferite, cum ar fi lunar, trimestrial sau bianual. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, ratele dobânzii sunt anualizate.

Rata dobânzii se poate referi și la rata plătită de bancă clienților săi pentru păstrarea depozitelor în bancă.

Rată fixă ​​versus variabilă (variabilă)

Ratele dobânzii pot fi fixate, în cazul în care rata rămâne constantă pe toată durata împrumutului, sau o rată variabilă a dobânzii variabile. Este opusul unei rate fixe. , unde rata este variabilă și poate fluctua pe baza unei rate de referință. Mai multe informații cu privire la aceste două tipuri de caracteristici ale împrumutului pot fi găsite în următorul articol: Caracteristici ale împrumutului. Caracteristici ale împrumutului Principalele caracteristici ale împrumuturilor includ împrumuturile garantate față de cele negarantate, împrumuturile amortizante față de cele neamortizabile și împrumuturile cu rată fixă ​​față de rata variabilă (variabilă).

Costul împrumutului

Cheltuielile cu dobânzile - cunoscut și sub numele de costul împrumutului banilor - pot fi clasificate în următoarele două tipuri:

# 1 Interes simplu

Acest tip de dobândă se calculează pe suma inițială sau principală a împrumutului. Formula pentru calcularea dobânzii simple Dobândă simplă Formula dobânzii simple, definiție și exemplu. Dobânda simplă este un calcul al dobânzii care nu ia în considerare efectul compunerii. În multe cazuri, dobânzile se compun cu fiecare perioadă desemnată a unui împrumut, dar în cazul dobânzii simple, nu. Calculul dobânzii simple este egal cu suma principalului înmulțită cu rata dobânzii, înmulțită cu numărul de perioade. este:

Formula de interes simplu

De exemplu, dacă rata simplă a dobânzii este de 5% la un împrumut de 1.000 USD pe o durată de 4 ani, dobânda simplă totală va fi: 5% x 1.000 USD x 4 = 200 USD.

# 2 Interes compus

Dobândă compusă Rată de creștere compusă Rata de creștere compusă este o măsură utilizată în mod special în contexte de afaceri și de investiții, care indică rata de creștere pe perioade multiple de timp. Este o măsură a creșterii constante a unei serii de date. Cel mai mare avantaj al ratei de creștere a compusului este că metrica ia în considerare efectul de compunere. se calculează nu doar pe baza sumei principale, ci și pe dobânda acumulată din perioadele anterioare. Acesta este motivul pentru care se mai numește „dobândă asupra dobânzii”. Formula pentru dobânda compusă este următoarea:

Formula dobânzii compuse

Unde:

  • P = Suma principală
  • i = Rata anuală a dobânzii
  • n = Numărul perioadelor de compunere pentru un an

Spre deosebire de interesul simplu Interesul simplu Formula de interes, definiția și exemplul. Dobânda simplă este un calcul al dobânzii care nu ia în considerare efectul compunerii. În multe cazuri, dobânzile se compun cu fiecare perioadă desemnată a unui împrumut, dar în cazul dobânzii simple, nu. Calculul dobânzii simple este egal cu suma principalului înmulțită cu rata dobânzii, înmulțită cu numărul de perioade. , valoarea dobânzii compuse nu va fi aceeași pentru toți anii, deoarece ia în considerare și dobânda acumulată din perioadele anterioare.

Descărcați șablonul gratuit

Introduceți numele și adresa de e-mail în formularul de mai jos și descărcați acum șablonul gratuit!

Rata dobânzii reale și nominale

O rată nominală a dobânzii este una fără ajustări pentru inflație. Politica fiscală Politica fiscală se referă la politica bugetară a guvernului, care implică guvernul să-și manipuleze nivelul cheltuielilor și ratele de impozitare în cadrul economiei. Guvernul folosește aceste două instrumente pentru a monitoriza și influența economia. Este strategia suroră a politicii monetare. Cu alte cuvinte, indiferent de rata inflației din economie, dobânda primită, de exemplu, pentru un depozit, va fi aceeași chiar și după câțiva ani.

Rata reală a dobânzii ia în calcul rata inflației. Rambursarea principalului plus dobânda se măsoară pe baza termenilor reali, comparativ cu puterea de cumpărare a sumei în momentul în care a fost împrumutat, împrumutat, investit sau depus.

Este important să luați în considerare efectele inflației asupra puterii de cumpărare, deoarece aceasta este singura modalitate de a ști dacă câștigați cu adevărat o rentabilitate din dobânda plătită. De exemplu, dacă depuneți bani la o bancă și câștigați o dobândă nominală anuală de 2% - dacă rata inflației este de 4%, atunci în ceea ce privește puterea de cumpărare, banii pe care îi aveți în depozit își pierd de fapt 2% din valoare în fiecare an . Rata reală a rentabilității unui cont purtător de dobândă este rata nominală a dobânzii MINUS rata inflației. Rata dobânzii declarată este doar rata „nominală”, adică „numai în nume” - adică nu se câștigă rata REALĂ.

Factori care afectează ratele dobânzii

1. Forțele cererii și ofertei

Ratele dobânzii sunt influențate de cererea și oferta de credite într-o economie. O creștere a cererii de credit duce în cele din urmă la o creștere a ratelor dobânzii sau a prețului împrumuturilor. În schimb, o creștere a ofertei de credit duce la o scădere a ratelor dobânzii. Oferta de credite crește atunci când crește suma totală de bani împrumutați.

De exemplu, atunci când banii sunt depuși în bănci, aceștia sunt la rândul lor folosiți de bănci pentru activități de investiții sau pentru a-i împrumuta în altă parte. Pe măsură ce băncile împrumută mai mulți bani, există mai mult credit disponibil și, astfel, împrumuturile cresc. Când se întâmplă acest lucru, costul împrumuturilor scade (din cauza economiei normale a ofertei și a cererii).

2. Inflația

Cu cât rata inflației este mai mare, cu atât crește rata dobânzii. Asta pentru că dobânda câștigată din banii împrumutați trebuie să compenseze inflația. Ca o compensație pentru o scădere a puterii de cumpărare a banilor, care vor fi rambursate în viitor, creditorii percep tarife mai mari ale dobânzii.

3. Guvernul

În unele cazuri, politica monetară a guvernului influențează valoarea ratelor dobânzii. De asemenea, atunci când guvernul cumpără mai multe valori mobiliare, băncilor li se injectează mai mulți bani pentru a fi folosiți pentru împrumuturi și, astfel, ratele dobânzilor scad. Când guvernul vinde aceste valori mobiliare, banii de la bănci se epuizează, oferindu-le băncilor mai puțini bani în scopuri de împrumut și ducând la o creștere a ratelor dobânzii.

Lecturi conexe

Vă mulțumim că ați citit acest ghid privind ratele dobânzii. Pentru a continua să vă avansați în carieră ca analist de modelare și evaluare financiară (FMVA) ® Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și Ferrari, aceste resurse financiare suplimentare vor fi utile:

  • Costul datoriei Costul datoriei Costul datoriilor este rentabilitatea pe care o companie o furnizează deținătorilor și creditorilor săi. Costul datoriei este utilizat în calculele WACC pentru analiza evaluării.
  • Rata cuponului Rata cuponului O rată a cuponului reprezintă suma veniturilor anuale din dobânzi plătite unui deținător de obligațiuni, pe baza valorii nominale a obligațiunii.
  • Legea aprovizionării Legea aprovizionării Legea aprovizionării este un principiu de bază în economie care afirmă că, presupunând că toate celelalte sunt constante, o creștere a prețului bunurilor va avea o creștere directă corespunzătoare a ofertei acestora. Legea aprovizionării descrie comportamentul producătorului atunci când prețul unui bun crește sau scade.
  • Prețurile de transfer Prețurile de transfer Prețurile de transfer se referă la prețurile bunurilor și serviciilor care sunt schimbate între persoane juridice controlate în mod obișnuit în cadrul unei întreprinderi. De exemplu, dacă o companie filială vinde bunuri sau prestează servicii societății holding, prețul perceput este denumit preț de transfer

Postări recente