Raport de utilizare a creditului - Prezentare generală, Formula, Cum se îmbunătățește

Raportul de utilizare a creditului, cunoscut și sub raportul sold-limită, compară suma creditului utilizat cu creditul total disponibil. Raportul subliniază cât de bine o persoană își gestionează creditul și este utilizat de agențiile de raportare a creditelor de consum, cum ar fi TransUnion și Equifax, ca parte a procesului lor de determinare a scorului de credit Scor de credit Un scor de credit este un număr reprezentativ pentru statutul financiar și de credit al unei persoane. și capacitatea de a obține asistență financiară de la creditori. Împrumutătorii folosesc scorul de credit pentru a evalua calificarea unui împrumutat potențial pentru un împrumut și condițiile specifice ale împrumutului. a unui individ.

Raportul de utilizare a creditului

Formula pentru raportul de utilizare a creditului

Raportul de utilizare a creditului

Unde:

  • Credit utilizat se referă la suma creditului restant; și
  • Credit disponibil se referă la suma totală a creditului disponibil (autorizat).

Exemplu practic

Luați în considerare o persoană cu următoarele obiceiuri de cheltuială pe cardul său de credit Card de credit Un card de credit este un card simplu, dar neobișnuit, care permite proprietarului să facă achiziții fără a aduce nici o sumă de bani. În schimb, utilizând un credit:

Exemplu de tabel

Raportul de utilizare a creditului pentru fiecare lună este calculat ca:

  • 500 USD / 1.500 USD x 100 = 33% în ianuarie;
  • 254 USD / 1.500 USD x 100 = 17% în februarie; și
  • 765 USD / 1.500 USD x 100 = 51% în martie.

Importanța raportului de utilizare a creditului

Raportul de utilizare a creditului este utilizat în mod obișnuit de către agențiile de raportare a creditelor de consum ca parte a procesului de rating al consumatorilor. Un raport prea mare are un impact negativ asupra scorului de credit al unei persoane. Potrivit Experian, se recomandă menținerea raportului sub 30%.

Un raport scăzut implică faptul că o persoană face o treabă bună gestionându-și creditul. Pe de altă parte, un raport ridicat poate fi un semn roșu că individul nu își gestionează bine creditul.

Cum se îmbunătățește un raport de utilizare a creditului

1. Solicitați o creștere a liniei de credit

Dacă o persoană este în mod constant peste rata de utilizare a creditului de 30%, persoana respectivă ar trebui să solicite emitentului cardului său de credit să crească limita de credit disponibilă. Procedând astfel, numitorul raportului ar crește și ar scădea efectiv (presupunând că valoarea creditului utilizat rămâne aceeași).

De exemplu, luați în considerare o persoană cu un credit folosit de 1.000 USD și o limită de credit de 2.000 USD. Ar însemna că raportul este de 50%. Dacă persoana respectivă poate crește limita la 2.500 USD și poate menține valoarea creditului utilizat, raportul ar fi acum de 40%.

2. Folosiți carduri de credit suplimentare

Deși nu este recomandat pentru o persoană cu capacități slabe de gestionare a creditului, utilizarea cardurilor de credit suplimentare poate reduce rata de utilizare a creditului.

De exemplu, luați în considerare o persoană cu un credit folosit de 1.000 USD și o limită de credit de 2.000 USD. Ar însemna că rata de utilizare a creditului este de 50%. Cu toate acestea, dacă individul poate folosi un card de credit suplimentar și poate cheltui 500 USD pe fiecare, el va atinge un raport de 25% pe ambele carduri.

Carduri de credit suplimentare

3. Configurarea alertelor de echilibru

Dacă unei persoane îi este greu să-și gestioneze creditul, ar fi eficient să stabilească alerte de sold. Configurarea alertelor se poate face, de obicei, contactând emitentul cardului de credit.

De exemplu, o persoană se poate înscrie la emitentul cardului pentru a primi alerte prin mesaj text sau e-mail atunci când raportul de utilizare a creditului atinge un anumit punct (30%, 50%, 70% etc.).

Mai multe resurse

Finanțarea oferă analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și programul de certificare Ferrari pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să învățați și să vă avansați cariera, următoarele resurse financiare vor fi utile:

  • Rata anuală procentuală (APR) Rata anuală procentuală (APR) Rata anuală procentuală (APR) este rata anuală a dobânzii pe care o persoană fizică trebuie să o plătească pentru un împrumut sau pe care o primește într-un cont de depozit. În cele din urmă, DAE este un termen procentual simplu folosit pentru a exprima suma numerică plătită anual de o persoană fizică sau entitate pentru privilegiul de a împrumuta bani.
  • Restanțe Restanțe Restanțele se referă la plățile restante și care se presupun că vor fi efectuate la sfârșitul unei perioade date după pierderea plăților solicitate. Totalul arieratelor este egal cu suma tuturor plăților care s-au acumulat în timp de la prima scadență.
  • Cel mai bun software de finanțare personală Cel mai bun software de finanțare personală Având în vedere numeroasele opțiuni disponibile pe piață astăzi, poate fi dificil să alegeți cel mai bun software de finanțare personală. Tehnologia modernă ne-a oferit un software de finanțare personală, conceput pentru a ne ajuta să ne gestionăm mai bine banii și să rămânem la curent cu finanțele noastre.
  • Scor FICO Scor FICO Un scor FICO, mai frecvent cunoscut sub numele de scor de credit, este un număr din trei cifre care este utilizat pentru a evalua cât de probabil este o persoană să ramburseze creditul dacă individului i se acordă un card de credit sau dacă un împrumutat îi împrumută bani. Scorurile FICO sunt, de asemenea, utilizate pentru a determina rata dobânzii pentru orice credit acordat

Postări recente