Împrumuturi de la egal la egal - Prezentare generală, modul în care funcționează, avantaje și dezavantaje

Împrumutul peer-to-peer este o formă de împrumut direct de bani către persoane fizice sau întreprinderi fără o instituție financiară oficială care să participe ca intermediar Intermediar financiar Un intermediar financiar se referă la o instituție care acționează ca intermediar între două părți pentru a facilita o tranzacţie. Instituțiile care sunt denumite în mod obișnuit intermediari financiari includ băncile comerciale, băncile de investiții, fondurile mutuale și fondurile de pensii. în afacere. Împrumutul P2P se realizează, în general, prin intermediul platformelor online care potrivesc creditorii cu potențialii împrumutați.

Împrumutul P2P oferă atât împrumuturi garantate, cât și garantate, împrumut Bridge Un împrumut bridge este o formă de finanțare pe termen scurt care este utilizată pentru a îndeplini obligațiile curente înainte de a asigura finanțarea permanentă. Oferă flux de numerar imediat atunci când este nevoie de finanțare, dar nu este încă disponibil. Un împrumut bridge vine cu rate de dobândă relativ ridicate și trebuie să fie susținut de o formă de garanție. Cu toate acestea, majoritatea împrumuturilor din împrumuturile P2P sunt împrumuturi personale negarantate. Împrumuturile garantate sunt rare pentru industrie și sunt de obicei susținute de bunuri de lux. Datorită unor caracteristici unice, creditarea peer-to-peer este considerată o sursă alternativă de finanțare.

Împrumuturi de la egal la egal

Cum funcționează împrumuturile de la egal la egal?

Împrumutul de la egal la egal este un proces destul de simplu. Toate tranzacțiile sunt efectuate printr-o platformă online specializată. Pașii de mai jos descriu procesul general de împrumut P2P:

  1. Un potențial împrumutat interesat de obținerea unui împrumut completează o cerere online pe platforma de împrumut peer-to-peer.
  2. Platforma evaluează cererea și determină riscul și ratingul creditului Scorul FICO Un scor FICO, mai cunoscut sub numele de scor de credit, este un număr din trei cifre care este utilizat pentru a evalua cât de probabil este o persoană să ramburseze creditul dacă individul este i s-a dat un card de credit sau dacă un împrumutat îi împrumută bani. Scorurile FICO sunt, de asemenea, utilizate pentru a ajuta la determinarea ratei dobânzii la orice credit acordat de solicitant. Apoi, solicitantului i se atribuie rata dobânzii corespunzătoare.
  3. Când cererea este aprobată, solicitantul primește opțiunile disponibile de la investitori pe baza ratingului său de credit și a ratelor dobânzii atribuite Rata dobânzii O rată a dobânzii se referă la suma percepută de un împrumutat unui împrumutat pentru orice formă de datorie acordată, exprimată în un procent din principal. .
  4. Solicitantul poate evalua opțiunile sugerate și alege una dintre ele.
  5. Solicitantul este responsabil pentru plata periodică (de obicei lunară) a dobânzilor și rambursarea sumei principale la scadență.

Compania care întreține platforma online percepe o taxă atât pentru debitorii, cât și pentru investitori pentru serviciile furnizate.

Avantajele și dezavantajele împrumutului de la egal la egal

Împrumutul peer-to-peer oferă câteva avantaje semnificative atât pentru debitorii, cât și pentru creditori:

  • Randamente mai mari pentru investitori: împrumuturile P2P oferă în general randamente mai mari investitorilor în raport cu alte tipuri de investiții.
  • Sursă de finanțare mai accesibilă: Pentru unii împrumutați, împrumuturile de la egal la egal sunt o sursă mai accesibilă de finanțare decât împrumuturile convenționale de la instituțiile financiare. Acest lucru poate fi cauzat de ratingul de credit scăzut al împrumutatului sau de scopul atipic al împrumutului.
  • Ratele dobânzii mai mici: împrumuturile P2P vin, de obicei, cu rate ale dobânzii mai mici, din cauza concurenței mai mari între creditori și a taxelor de inițiere mai mici.

Cu toate acestea, împrumuturile de la egal la egal au câteva dezavantaje:

  • Riscul de credit: împrumuturile peer-to-peer sunt expuse la riscuri de credit ridicate. Mulți împrumutați care solicită împrumuturi P2P au ratinguri de credit scăzute care nu le permit să obțină un împrumut convențional de la o bancă. Prin urmare, un creditor ar trebui să fie conștient de probabilitatea implicită a omologului său.
  • Fără asigurare / protecție guvernamentală: Guvernul nu asigură creditorii nici o asigurare sau nici o formă de protecție în caz de neplată a împrumutatului.
  • Legislație: Unele jurisdicții nu permit împrumuturile de la egal la egal sau impun companiilor care furnizează astfel de servicii să respecte reglementările de investiții. Prin urmare, este posibil ca împrumuturile de la egal la egal să nu fie disponibile pentru unii împrumutați sau creditori.

Mai multe resurse

Finanțarea oferă analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și programul de certificare Ferrari pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a afla mai multe despre subiecte conexe, consultați următoarele resurse financiare gratuite:

  • Credit de numerar Credit de numerar Un credit de numerar (CC) este o sursă de finanțare pe termen scurt pentru o companie. Cu alte cuvinte, un credit în numerar este un împrumut pe termen scurt acordat unei companii de o bancă. Permite unei companii să retragă bani dintr-un cont bancar fără a păstra un sold credit.
  • Capacitatea datoriei Capacitatea datoriei Capacitatea datoriei se referă la suma totală a datoriilor pe care o afacere le poate suporta și rambursa în conformitate cu termenii contractului de datorie.
  • Pactul de împrumut Pactul de împrumut Un pact de împrumut este un acord care stipulează termenii și condițiile politicilor de împrumut între un împrumutat și un împrumutat. Acordul oferă împrumutătorilor libertate în furnizarea de rambursări ale împrumuturilor, protejând în același timp poziția lor de împrumut. În mod similar, datorită transparenței reglementărilor, debitorii primesc așteptări clare
  • Plata anticipată Plata anticipată O plată anticipată este orice plată efectuată înainte de data scadenței oficiale. Se pot efectua plăți în avans pentru bunuri și servicii sau pentru decontarea datoriilor. Acestea pot fi clasificate în două grupuri: plăți anticipate complete și plăți anticipate parțiale.

Postări recente