Fondul de încărcare - Definiție, tipuri și avantaje ale fondurilor de încărcare

Un fond de încărcare este un fond mutual Fonduri mutuale Un fond mutual este un fond de bani colectat de la mulți investitori în scopul investiției în acțiuni, obligațiuni sau alte titluri de valoare. Fondurile mutuale sunt deținute de un grup de investitori și administrate de profesioniști. Aflați despre diferitele tipuri de fonduri, modul în care funcționează și avantajele și avantajele investițiilor în acestea, care implică un comision pentru cumpărarea sau vânzarea acțiunilor sale. Sarcina este calculată ca procent din suma pe care un investitor o achiziționează sau o vinde. Investitorul plătește sarcina, care este utilizată pentru a compensa un broker sau un consilier de investiții pentru timpul și abilitatea lor în selectarea unui fond adecvat.

Fond de încărcare

Atunci când o sarcină este plătită în momentul cumpărării, aceasta este denumită o încărcare frontală. O încărcătură plătită atunci când acțiuni Stoc Ce este un stoc? O persoană fizică care deține acțiuni într-o companie se numește acționar și este eligibilă pentru a revendica o parte din activele și câștigurile reziduale ale companiei (în cazul în care compania va fi dizolvată vreodată). Termenii „acțiuni”, „acțiuni” și „capitaluri proprii” sunt folosiți în mod interschimbabil. sunt vândute este denumită o sarcină back-end sau o taxă de vânzare amânată contingentă. Un fond mutual poate percepe între 4% și 8% din valoarea investiției sau o taxă forfetară.

Fondul de încărcare vs. Fondul fără sarcină

Motivul pentru care majoritatea investitorilor optează pentru fonduri de încărcare, spre deosebire de fonduri fără sarcină, este de a compensa intermediarul financiar care a făcut cercetarea, a recomandat și le-a vândut fondul. Intermediarii financiari, intermediarul financiar Un intermediar financiar se referă la o instituție care acționează ca intermediar între două părți pentru a facilita o tranzacție financiară. Instituțiile care sunt denumite în mod obișnuit intermediari financiari includ băncile comerciale, băncile de investiții, fondurile mutuale și fondurile de pensii. cum ar fi brokerii și planificatorii financiari, își folosesc expertiza pentru a identifica cel mai bun fond posibil pentru clientul lor.

În schimbul abilității lor, intermediarului i se plătește un comision. Dacă un investitor deține expertiza de a cerceta cea mai bună investiție și de a lua decizii independente cu privire la vânzarea sau cumpărarea de fonduri mutuale, atunci investitorul nu obține niciun beneficiu în cumpărarea de fonduri de sarcină de la un intermediar financiar.

Mulți investitori preferă fonduri fără încărcare, deoarece opțiunea minimizează cheltuielile, ceea ce se traduce prin randamente mai mari. Un fond fără sarcină este un fond care nu percepe o sarcină. Fondurile fără sarcină pot fi răscumpărate după o anumită perioadă de timp, fără o taxă de vânzare.

Cheltuielile suportate pentru gestionarea fondurilor fără sarcină sunt deduse din randamentul brut al fondului. De exemplu, dacă un fond returnează 10% înainte de comisioane și cheltuieli, iar cheltuielile și cheltuielile totale se ridică la 1%, investitorul va câștiga un randament net de 9%. Fondurile fără încărcare nu percep taxe de vânzare, dar pot percepe alte tipuri de taxe, cum ar fi comisioane de schimb, comisioane de răscumpărare și comisioane de întreținere a contului.

Tipuri de clase de acțiuni ale fondului de încărcare

Companiile de fonduri mutuale dețin mai multe clase de acțiuni Acțiuni preferențiale Acțiunile preferențiale (acțiuni preferențiale, acțiuni preferențiale) sunt clasa de proprietate a acțiunilor dintr-o corporație care are o revendicare prioritară asupra activelor companiei față de acțiunile comune. Acțiunile sunt mai vechi decât acțiunile ordinare, dar sunt mai mici față de datorii, cum ar fi obligațiunile. care oferă investitorilor mai multe opțiuni de plată a taxelor de vânzare. Fiecare clasă de acțiuni are propriile avantaje și dezavantaje, care se axează pe cheltuielile pe care investitorii le suportă:

1. Acțiuni de clasă A

Acțiunile din clasa A sunt fonduri de încărcare front-end care implică o taxă de vânzare inițială asupra valorii totale a investiției. Taxa este utilizată pentru a plăti serviciile unui consilier de investiții și variază de la 5% la 8%. Investitorii care investesc sume mari de bani pot beneficia de reduceri de reducere care reduc taxa de vânzare.

Acțiunile de clasă A oferă cea mai mică opțiune de cost pentru investitorii care intenționează să investească sume mari în dolari pe o perioadă lungă de timp. De exemplu, dacă un investitor investește 100.000 USD într-un fond mutual cu o încărcătură de 5%, investitorul va suporta o taxă de vânzare de 5.000 USD și va rămâne cu o rețea netă de 95.000 USD.

2. Acțiuni de clasa B

Acțiunile din clasa B nu implică o taxă de vânzare front-end. În schimb, aceștia percep o sarcină back-end dacă investitorul își vinde investiția înainte de o perioadă convenită, de obicei de la cinci la opt ani. În plus, investitorul va suporta o taxă de răscumpărare de până la 6%. Spre deosebire de acțiunile de clasă A care oferă reduceri de rupere pentru investiții mari, acțiunile de clasa B nu oferă acțiuni de rupere. Cu toate acestea, taxa de back-end scade pe perioada de timp a investiției.

În cele din urmă, după o perioadă de păstrare de șapte sau opt ani, investitorul poate schimba acțiunile de clasa B cu acțiuni de clasa A. Acțiunile de clasa B sunt adecvate pentru investitorii care nu au un capital adecvat pentru a investi în clasa A și se califică pentru reduceri de rupere, dar pot deține acțiuni de clasa B timp de aproximativ șapte ani înainte de a le schimba cu acțiuni de clasă A.

3. Acțiuni de clasa C

Acțiunile din clasa C percep o încărcătură la nivel de aproximativ 1% pe toată durata deținerii investiției, făcându-l cea mai scumpă clasă de acțiuni pentru investitorii care intenționează să dețină investiția pe termen lung. Nu oferă reduceri de reducere. Acțiunile din clasa C sunt cele mai potrivite pentru investitorii care intenționează să dețină acțiunile pe termen scurt.

Avantajele fondurilor de încărcare

Deși fondurile de sarcină percep un comision, acestea sunt în continuare preferate de unii investitori decât fondurile fără sarcină. Investitorii plătesc un comision intermediarului financiar care efectuează cercetări cu privire la cel mai adecvat fond mutual în care să investească și ia o decizie de investiții în numele clientului.

Folosirea unui intermediar financiar protejează investitorii fără experiență de a face alegeri greșite din cauza lipsei de cunoștințe. Folosirea unui expert îl poate ajuta pe investitor să obțină randamente mai bune, doar suportând un mic comision.

Lecturi conexe

Vă mulțumim că ați citit explicația financiară a unui fond de încărcare. Finanțarea oferă analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și programul de certificare Ferrari pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să înveți și să avansezi în carieră, următoarele resurse vor fi utile:

  • Investiția: un ghid pentru începători Investiția: un ghid pentru începători Ghidul Investiții pentru începători al finanțelor vă va învăța noțiunile de bază ale investiției și cum să începeți. Aflați despre diferite strategii și tehnici de tranzacționare și despre diferitele piețe financiare în care puteți investi.
  • Rata de rentabilitate Rata de rentabilitate (ROR) Rata de rentabilitate (ROR) este câștigul sau pierderea unei investiții pe o perioadă de timp corelată cu costul inițial al investiției exprimat ca procent. Acest ghid învață cele mai comune formule
  • Taxă de serviciu Taxă de serviciu O taxă de serviciu, numită și o taxă de serviciu, se referă la o taxă colectată pentru plata serviciilor care se referă la un produs sau serviciu achiziționat.
  • Mecanisme de tranzacționare Mecanisme de tranzacționare Mecanismele de tranzacționare se referă la diferitele metode prin care activele sunt tranzacționate. Cele două tipuri principale de mecanisme de tranzacționare sunt mecanisme de tranzacționare bazate pe cotare și comandă

Postări recente