Banca de investiții vs Banca comercială - Prezentare generală, diferențe majore

Investițiile bancare față de cele comerciale reprezintă o comparație a piețelor și a clientelei pe care le servește fiecare sector bancar.

Banca de investiții vs Banca comercială

Rezumat:

  • Investițiile bancare sunt concepute pentru a ajuta entitățile mari să facă investiții solide, să emită acțiuni ale companiei și să asiste la fuziuni și achiziții.
  • Banca comercială este concepută pentru a ajuta persoanele fizice și întreprinderile mici să efectueze tranzacții financiare de bază.
  • Activitățile bancare de investiții și cele comerciale sunt diferite - pe scurt - datorită amplorii. Băncile de investiții se ocupă de obicei de tranzacții mult mai mari, în timp ce băncile comerciale se ocupă de cele mai de bază.

Ce este Investment Banking?

Activitățile bancare de investiții sunt dedicate asistării companiilor, instituțiilor și altor entități mari (cum ar fi guvernele) în gestionarea banilor lor. Este conceput pentru a oferi clientelei o serie de opțiuni diferite pentru a le ajuta să aibă succes financiar.

Băncile de investiții își asistă principalii clienți prin subscrierea de titluri de capital și de creanță Instrumente de creanță securizate Instrumentele de creanță securizate sunt titluri financiare create prin securitizarea împrumuturilor individuale (datoriei). Securitizarea este un proces financiar care, ajutând la crearea de capital și emiterea de acțiuni. Băncile de investiții sunt, de asemenea, întotdeauna implicate întotdeauna în timpul fuziunilor și achizițiilor.

Investițiile bancare sunt structurate pentru a ajuta entitățile mari. Una dintre cele mai importante funcții pe care le îndeplinesc băncile de investiții este emiterea de acțiuni pentru companii, și anume oferta publică inițială a unei companii (IPO) Oferta publică inițială (IPO) O ofertă publică inițială (IPO) este prima vânzare de acțiuni emise de o companie către publicul. Înainte de o IPO, o companie este considerată o companie privată, de obicei cu un număr mic de investitori (fondatori, prieteni, familie și investitori de afaceri, cum ar fi investitori de capital sau investitori înger). Aflați ce este un IPO. Când o companie pune la dispoziția publicului acțiunile pentru prima dată, fluxul de bani poate începe să devină confuz. Băncile de investiții intervin pentru a ajuta la rezolvarea problemei.

Băncile de investiții acționează, de asemenea, ca consilieri, ajutând companiile și alte organizații să stabilească dacă este recomandabil comerțul cu alte companii. În calitate de consilieri, băncile de investiții își ajută și clienții să decidă dacă fuzionarea sau achiziționarea unei companii este o mișcare înțeleaptă.

Ce este Banca Comercială?

Banca comercială este dedicată deservirii persoanelor fizice și a întreprinderilor mici pentru nevoile lor financiare zilnice. Permit persoanelor fizice să depună și să încaseze cecuri, să retragă numerar, să depună bani într-un cont de economii și să solicite anumite împrumuturi.

Băncile comerciale nu au voie să funcționeze decât dacă guvernul federal le acordă un statut. În unele cazuri, guvernul federal nu emite statutul, ci mai degrabă statul în care va opera banca. Băncile care operează în baza unui statut trebuie să devină membri ai sistemului de rezervă federală, ceea ce le impune mai multe cerințe. Una dintre cele mai importante cerințe este asigurarea depozitelor. Este un regulament care oferă protecție consumatorilor în cazul în care banca eșuează. Asigurarea acoperă depozite de până la 250.000 USD.

Băncile comerciale generează venituri din ratele dobânzii Rata dobânzii O rată a dobânzii se referă la suma percepută de un împrumutat unui împrumutat pentru orice formă de datorie acordată, exprimată în general ca procent din principal. la împrumuturi, precum și din taxele de servicii pe care le percep.

Diferențe: Banca de investiții vs Banca comercială

1. Clientela

În mod clar, diferența principală dintre serviciile bancare de investiții și cele comerciale este clientela. Băncile de investiții deservesc marile corporații, în timp ce băncile comerciale răspund publicului larg.

2. Servicii

De asemenea, există diferențe majore în ceea ce privește serviciile. Băncile de investiții gestionează sume mari de bani și își sfătuiesc clienții cu privire la investiții solide. Băncile comerciale gestionează tranzacțiile financiare de bază, care se ridică de obicei la sume cu mult mai mici în dolari.

3. Măsură de performanță

O altă diferență cheie este că băncile de investiții și performanța lor sunt legate de performanța pieței de valori New York Stock Exchange (NYSE) New York Stock Exchange (NYSE) este cea mai mare bursă de valori mobiliare din lume, găzduind 82% din S&P 500 , precum și 70 dintre cele mai mari corporații din lume. Este o companie cotată la bursă care oferă o platformă pentru cumpărare și vânzare. Pe de altă parte, băncile comerciale sunt afectate de cererea de credit și de creșterea economică.

Lecturi conexe

Finance este furnizorul oficial al Analistului de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum programul de certificare Amazon, JP Morgan și Ferrari, conceput pentru a transforma pe oricine într-un analist financiar de talie mondială.

Pentru a vă ajuta să deveniți un analist financiar de talie mondială și să vă avansați cariera la maximul potențial, aceste resurse suplimentare vă vor fi de mare ajutor:

  • Cum să obțineți un loc de muncă în domeniul investițiilor bancare Cum să obțineți un loc de muncă în domeniul investițiilor bancare? Acest ghid va prezenta cum să obțineți un loc de muncă în domeniul investițiilor bancare folosind primele trei tactici: rețea și CV, pregătirea interviului și abilități tehnice
  • Lista celor mai importante bănci de investiții Lista celor mai importante bănci de investiții Lista celor mai importante 100 de bănci de investiții din lume, ordonate alfabetic. Băncile de investiții de top de pe listă sunt Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
  • Tipuri de bănci cu amănuntul Tipuri de bănci cu amănuntul În general, există trei tipuri principale de bănci cu amănuntul. Sunt bănci comerciale, uniuni de credit și anumite fonduri de investiții care oferă servicii bancare cu amănuntul. Toți trei lucrează pentru furnizarea de servicii bancare similare. Acestea includ conturi de verificare, conturi de economii, credite ipotecare, carduri de debit, carduri de credit și împrumuturi personale.
  • Bănci de top din SUA Bănci de top din SUA Potrivit Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor din SUA, în februarie 2014 existau 6.799 de bănci comerciale asigurate de FDIC în SUA. Banca centrală a țării este Banca Rezervei Federale, care a apărut după adoptarea Legii Rezervei Federale în 1913

Postări recente