Mandatul de bani - Definiție, istorie și dezavantaje

Un ordin de plată este o formă de plată garantată pentru o sumă specificată pe care două părți o pot folosi ca formă de plată în schimbul unui anumit produs sau serviciu. Pentru a obține un ordin de plată, o entitate trebuie să plătească suma care a fost convenită pentru un bun sau serviciu.

Mandat poștal

Emitentul va produce apoi documentul oficial de mandat - care poate fi apoi dat celeilalte părți (sau părților) implicate în tranzacție. La primire, acesta poate fi schimbat cu un depozit în contul bancar al deținătorului Tipuri de bănci cu amănuntul În general, există trei tipuri principale de bănci cu amănuntul. Sunt bănci comerciale, uniuni de credit și anumite fonduri de investiții care oferă servicii bancare cu amănuntul. Toți trei lucrează pentru furnizarea de servicii bancare similare. Acestea includ conturi de verificare, conturi de economii, credite ipotecare, carduri de debit, carduri de credit și împrumuturi personale. .

Istoria ordinului de plată

Conceptul de ordine de bani a apărut la sfârșitul secolului al XVIII-lea în Marea Britanie. Când conceptul a fost inițial inițiat, nu a avut un succes deosebit. S-a datorat taxelor ridicate ale sistemului Taxă de serviciu O taxă de serviciu, numită și taxă de serviciu, se referă la o taxă colectată pentru plata serviciilor care se referă la un produs sau serviciu achiziționat. , care a făcut metode de plată mai tradiționale, cum ar fi numerarul sau cecurile. Cum să scrieți un cec Chiar dacă plățile digitale câștigă continuu mai multă cotă de piață, este încă important să știți cum să scrieți un cec. Acest ghid vă arată pas cu pas mai atrăgător. Sistemul de plăți a fost apoi vândut unui cumpărător privat care a reușit să reducă semnificativ taxele asociate cu solicitarea unui ordin de plată, făcând sistemul popular.

Cel mai important punct din istoria ordinelor de plată a avut loc atunci când oficiul poștal britanic a văzut valoare în serviciu. Oficialii poștali britanici au salutat ideea că o parte ar putea trimite în siguranță un mandat de plată unei alte părți fără a risca furtul. Această fraudă este comisă.

Dacă s-a trimis numerar, acesta ar putea fi ușor furat și adăugat în orice cont bancar. Un ordin de plată era obligatoriu din punct de vedere juridic și putea fi depus numai în contul unei entități specificate. Oficiul poștal a achiziționat sistemul și a reușit să-și îmbunătățească profitabilitatea, făcându-l o sursă semnificativă de flux de numerar pentru organizație.

Dezavantaje

Deși conceptul a fost considerat destul de atrăgător și profitabil, totuși vine cu câteva dezavantaje. Sistemul de plăți a înregistrat o acceptare și o utilizare foarte limitate în brokeraj și în industria asigurărilor din cauza îngrijorărilor cu privire la modul în care ar putea fi utilizat pentru spălarea banilor.

Deoarece sistemul ar putea fi utilizat cu ușurință în tranzacțiile comerciale între o multitudine de părți, ar putea servi drept vehicul pentru spălarea banilor obținuți prin activități ilegale. De exemplu, o organizație criminală ar putea primi venituri prin mai multe mandate de plată și ar putea declara aceste venituri printr-o societate cu răspundere limitată (LLC) Limited Liability Company (LLC) O societate cu răspundere limitată (LLC) este o structură de afaceri pentru companii private din Statele Unite una care combină aspecte ale parteneriatelor și corporației, făcând astfel banii legitimi sau „curați”.

Pentru a combate exploatarea ordinelor de bani ca instrumente de spălare a banilor, au fost implementate politici birocratice în încercarea de a stabili controale și solduri în sistem. Legislația precum Legea privind secretul băncilor din SUA și Legea privind patrioticii din SUA impune ca ordinele de plată să fie supuse „unei prelucrări mai reglementare” decât cecurilor (deoarece acestea ar putea fi falsificate cu ușurință).

Ca parte a eforturilor de a face practica mai sigură, guvernul SUA a plafonat, de asemenea, suma maximă a tranzacției la 1.000 USD pentru comenzile interne și 700 USD pentru comenzile internaționale.

Alternative pentru ordinul de plată

Odată cu progresele tehnologice, consumatorii pot folosi acum o serie de alternative la ordinele de plată. Cele mai noi alternative sunt mai ieftine, mai eficiente și mai sigure.

Alternative includ sistemele de plată a creditului MasterCard / Visa, sistemul Konbini din Japonia și sistemul Postepay din Italia. În Statele Unite, PaidByCash continuă să crească în popularitate și este oferit în prezent în peste 60.000 de magazine din toată țara.

În concluzie, ordinele de plată au fost primele mijloace de tranzacție monetară care au pionierat apariția tehnologiilor moderne de procesare a plăților.

Resurse aditionale

Finanțarea oferă analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și programul de certificare Ferrari pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să învățați și să vă avansați cariera, următoarele resurse financiare vor fi utile:

  • Collateral Collateral Collateral este un activ sau proprietate pe care o persoană fizică sau entitate îl oferă unui creditor ca garanție pentru un împrumut. Acesta este folosit ca o modalitate de a obține un împrumut, acționând ca o protecție împotriva pierderii potențiale pentru împrumutător în cazul în care împrumutatul își achită plățile.
  • Card de credit Card de credit Un card de credit este un card simplu, dar neobișnuit, care permite proprietarului să efectueze achiziții fără a scoate nicio sumă de numerar. În schimb, prin utilizarea unui credit
  • Intermediar financiar Intermediar financiar Un intermediar financiar se referă la o instituție care acționează ca intermediar între două părți pentru a facilita o tranzacție financiară. Instituțiile care sunt denumite în mod obișnuit intermediari financiari includ băncile comerciale, băncile de investiții, fondurile mutuale și fondurile de pensii.
  • Împrumut pe termen scurt Împrumut pe termen scurt Un împrumut pe termen scurt este un tip de împrumut care se obține pentru a susține o nevoie temporară de capital personal sau de afaceri. Deoarece este un tip de credit, acesta implică o sumă de capital împrumutată și o dobândă care trebuie plătite până la o dată scadentă dată, care este de obicei în termen de un an de la obținerea împrumutului.

Postări recente