Garanție corporativă - Prezentare generală, tipuri și exemple

O garanție corporativă este o scrisoare oficială în care un garant Garant Un garant este un terț care plătește o datorie dacă împrumutatul ratează plățile. Ele sunt de obicei o formă de asigurare pentru creditor. devine responsabil pentru gestionarea plăților datoriilor sau își asumă responsabilitatea generală pentru rambursarea datoriilor în cazul în care debitorul se achită neîndeplinit la împrumut.

Garanție corporativă

rezumat

  • O garanție corporativă este un acord legal între un împrumutat, creditor și garant, prin care o corporație (de exemplu, o companie de asigurări) își asumă responsabilitatea pentru rambursarea datoriilor împrumutatului, cu condiția ca acesta să se confrunte cu falimentul.
  • O garanție personală este un document similar cu garanția corporativă. Principala diferență este că garantul este o persoană care își asumă responsabilitatea de a gestiona o rambursare a împrumutului în cazul în care întreprinderea sa intră în faliment.
  • O garanție corporativă poate fi limitată sau nelimitată.

Înțelegerea garanțiilor corporative

Următoarele părți sunt implicate într-o garanție corporativă:

  1. Creditorul Creditor Un creditor este definit ca o afacere sau o instituție financiară care acordă credite companiilor și persoanelor fizice, cu așteptarea ca întreaga sumă de: O entitate care împrumută bani
  2. Debitorul: o entitate care împrumută fonduri
  3. Garantul: o persoană care este de acord să fie răspunzătoare pentru rambursarea împrumutului în cazul în care debitorul eșuează la rambursarea împrumutului

Următoarele date trebuie menționate în mod clar într-o garanție corporativă:

  1. Numele debitorului
  2. Detalii despre garant (de exemplu, numele, informațiile de contact, adresa etc.)
  3. Informațiile creditorului (de exemplu, numele, adresa)
  4. Declararea oricăror limite la garanție (de exemplu, o sumă maximă rambursată de garant)
  5. Semnătura unui martor (cineva care nu este direct implicat în garanție)

Este important să verificați întotdeauna numele juridice ale garantului, creditorului și împrumutatului în document.

Tipuri de garanții corporative

Garanțiile corporative pot fi limitate și nelimitate. O garanție limitată înseamnă că un garant va fi răspunzător pentru datoria împrumutatului doar într-o anumită măsură. De exemplu, în imaginea de mai sus, putem vedea că există o limită de 1.000.000 USD care trebuie plătită creditorului de către garant dacă debitorul dă faliment Falimentul Falimentul este statutul juridic al unei entități umane sau neumane (o firmă sau o agenție guvernamentală) care nu este în măsură să-și ramburseze datoriile restante față de creditori. în ciuda a fost împrumutat 5.000.000 de dolari.

Pentru o garanție nelimitată , garantul nu este limitat de o anumită sumă de bani care trebuie rambursată și, prin urmare, trebuie să ramburseze soldul integral. Deci, în cazul unei garanții corporative nelimitate, Rally Holdings va trebui să acopere întreaga sumă de 5.000.0000 USD de datorii luate de debitorul implicit.

Garanția corporativă față de garanția personală

O garanție personală este o promisiune legală a unei persoane de a rambursa datoriile emise unei companii. Individul este de obicei un executiv sau un partener.

Esența garanțiilor personale este că o persoană care a semnat un contract de garanție personală devine răspunzătoare pentru orice datorie restantă în cazul în care compania intră în faliment. Garanția oferă un nivel suplimentar de protecție emitentului datoriei care dorește să fie asigurat că împrumutul va fi rambursat.

Mai mult, directorii își pot gajui propriile active ca garanție. Garanția este un activ sau o proprietate pe care o persoană fizică sau entitate o oferă unui creditor ca garanție pentru un împrumut. Acesta este folosit ca o modalitate de a obține un împrumut, acționând ca o protecție împotriva pierderii potențiale pentru împrumutător în cazul în care împrumutatul își achită plățile. și sunt de acord să ramburseze datoria din fondurile lor personale în caz de neplată. Astfel, creditorul va fi capabil să recupereze activul gajat dacă împrumutatul nu reușește la rambursarea datoriilor.

Deci, principala diferență între o garanție corporativă și o garanție personală este cea a scării. Când vine vorba de o garanție corporativă, o corporație preia rolul de garant, iar suma fondurilor împrumutate este semnificativ mai mare în comparație cu o garanție personală.

Resurse aditionale

Finance este furnizorul oficial al certificatului global bancar și credit Analyst (CBCA) ™ Certificare CBCA ™ Acreditarea Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ este un standard global pentru analiștii de credit care acoperă finanțe, contabilitate, analiza creditelor, analiza fluxului de numerar , modelarea legământului, rambursarea împrumuturilor și multe altele. program de certificare, conceput pentru a ajuta pe oricine să devină un analist financiar de talie mondială. Pentru a continua să avansezi în carieră, resursele suplimentare de mai jos vor fi utile:

  • Pacturi de datorii Pacturi de datorii Pacturile de datorii sunt restricții pe care creditorii (creditori, deținătorii de creanțe, investitori) le pun în acorduri de împrumut pentru a limita acțiunile debitorului (debitorului).
  • Acordul intercreditorului Acordul intercreditorului Un acord intercreditor, denumit în mod obișnuit un act intercreditor, este un document semnat între unul sau mai mulți creditori, care stipulează în prealabil modul în care sunt rezolvate interesele lor concurente și cum să lucreze în tandem în serviciul împrumutatului comun.
  • Scrisoarea de angajament Scrisoarea de angajament O scrisoare de angajament este un acord formal obligatoriu între un creditor și un împrumutat. Acesta prezintă termenii și condițiile împrumutului și natura împrumutului potențial. Acesta servește drept acordul care inițiază un proces oficial de împrumut de împrumut.
  • Taxă de așteptare Taxă de așteptare Taxa de așteptare este un termen utilizat în industria bancară pentru a se referi la suma pe care un împrumutat o plătește unui creditor pentru a compensa angajamentul creditorului de a împrumuta fonduri. Împrumutatul compensează creditorul pentru garantarea unui împrumut la o anumită dată în viitor.

Postări recente