Transfer bancar - Prezentare generală, tipuri și taxe conexe, modul în care funcționează

Transferul bancar este transferul electronic de fonduri între persoane sau entități. Permite oamenilor din locații îndepărtate din întreaga lume să transfere bani în siguranță în locații geografice fără a fi în contact fizic unul cu celălalt.

La trimiterea de bani prin transfer bancar, informațiile sunt transmise între două bănci Cele mai importante bănci din SUA Potrivit Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor din SUA, în februarie 2014 existau 6.799 bănci comerciale asigurate de FDIC în SUA. Banca centrală a țării este Federal Reserve Bank, care a apărut după adoptarea Legii Rezervei Federale în 1913 cu privire la identitatea destinatarului, numărul contului și suma de bani pe care persoana trebuie să o primească.

Transfer prin cablu

Persoana care inițiază tranzacția trebuie să plătească de obicei o taxă de tranzacție înainte ca banca să vireze fondurile către cealaltă parte. Odată ce informațiile sunt transmise băncii destinatarului, banca își depune fondurile de rezervă în contul destinatarului, iar cele două instituții Intermediar financiar Un intermediar financiar se referă la o instituție care acționează ca intermediar între două părți pentru a facilita o tranzacție financiară. Instituțiile care sunt denumite în mod obișnuit intermediari financiari includ băncile comerciale, băncile de investiții, fondurile mutuale și fondurile de pensii. decontează plățile din back-end după ce destinatarul a primit fondurile. Nu există schimb fizic de fonduri.

Cum funcționează un transfer bancar?

Persoana sau entitatea care dorește să efectueze un transfer bancar se adresează mai întâi unei instituții bancare și le îndeamnă să transfere o anumită sumă de bani. Expeditorul furnizează codurile SWIFT sau IBAN și BIC ale destinatarului, astfel încât banca să știe unde vor fi trimiși banii.

Înainte ca tranzacția să poată fi inițiată, expeditorul trebuie să depună banii de trimis și o taxă de tranzacție care este stabilită de banca expeditorului. Banca expeditoare transmite apoi un mesaj printr-un sistem securizat, cum ar fi SWIFT sau FedWire, pentru a elimina fondurile.

Odată ce fondurile sunt compensate, banca destinatarului primește mesajul prin care îi solicită să execute plata conform instrucțiunilor furnizate. Fondurile pot dura câteva ore sau zile pentru a ajunge la contul destinatarului din momentul în care expeditorul a inițiat tranzacția. Oricare dintre bănci trebuie să dețină un cont reciproc reciproc pentru a deconta plata.

Utilizări ale transferului bancar

Următoarele sunt câteva dintre modalitățile prin care puteți utiliza transferul bancar:

1. Pentru a trimite bani

Persoana care transferă fonduri către un destinatar trebuie să obțină mai întâi „instrucțiuni prin cablu” de la destinatar. Destinatarul poate primi instrucțiunile bancare de la instituția bancară unde se așteaptă să primească banii.

Expeditorul va trimite apoi instrucțiunile băncii sale, alături de banii care urmează să fie trimiși și de taxa de tranzacție. Apoi banca va solicita expeditorului să completeze formularul de transfer bancar sau să furnizeze un formular online pe care expeditorul îl poate accesa și completa.

2. Pentru a primi bani

Pentru a primi fonduri prin transfer bancar, destinatarul va trebui să furnizeze expeditorului informațiile despre contul său bancar și „instrucțiunile bancare primite” furnizate de banca primitoare. Când informațiile sunt trimise expeditorului, banca expeditorului va iniția tranzacția și va trimite fondurile.

Fondurile vor fi de obicei transferate în decurs de o zi, în funcție de tranzacția internă sau internațională. Banca destinatarului va deduce o taxă de tranzacție din fondurile primite.

Tipuri de transferuri bancare și costuri asociate

Există două tipuri de transferuri bancare, adică interne și internaționale. Fiecare dintre aceste tipuri de transfer bancar variază în ceea ce privește costul și timpul de livrare. Transferurile bancare interne sunt procesate în aceeași zi. Transferurile bancare în Statele Unite plătesc aproximativ 25 USD pe tranzacție, dar taxa poate ajunge până la 35 USD, în funcție de instituția bancară.

Pe de altă parte, transferurile bancare internaționale trebuie compensate de un centru de compensare din Statele Unite și de cel puțin un sistem de procesare a unei țări străine, care prelungește timpul de procesare la câteva zile. Persoanele fizice și entitățile folosesc această tehnică pentru a transfera volume mari de bani într-o monedă străină.

Transferurile bancare internaționale costă aproximativ 43 USD pentru a trimite bani din Statele Unite către o altă țară. Banca destinatarului deduce aproximativ 8-10 USD din suma de bani conectată destinatarului. Unele bănci pot impune unele costuri ascunse peste comisionul de tranzacție pe care îl percep.

Cât de sigur este un transfer bancar?

Există îngrijorări cu privire la siguranța transferurilor de bani online din cauza numărului tot mai mare de cazuri de fraudă bancară. Transferurile bancare se fac de la o bancă la alta, înainte de a fi depuse în contul destinatarului. În Statele Unite, reglementările federale Sarbanes Oxley Act Sarbanes-Oxley Act este o lege federală a SUA care urmărea să protejeze investitorii prin divulgarea informațiilor corporative mai fiabile și corecte. solicită persoanelor fizice să își verifice identitatea și să furnizeze adresa lor fizică pentru a deschide un cont și a utiliza serviciul de transfer bancar. Face aproape imposibilă transferul de fonduri în mod anonim și previne cazurile de escrocherii prin transfer bancar.

Cel mai mare risc vine atunci când escrocii preiau controlul asupra contului bancar al altei persoane și reușesc să retragă numerar sau să redirecționeze fondurile către alt cont. În astfel de scenarii, deținătorii de cont ar putea să nu-și poată recupera fondurile decât dacă raportează cazurile suficient de devreme înainte ca escrocii să-și execute planurile.

Resurse aditionale

Finanțarea oferă analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și programul de certificare Ferrari pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să învățați și să vă avansați cariera, următoarele resurse financiare vor fi utile:

  • PayPal Holdings PayPal Holdings PayPal Holdings, Inc. este una dintre cele mai mari companii de plăți online care permite părților să efectueze plăți prin transferuri de fonduri online. Sistemul de plată online oferă alternative electronice la metodele tradiționale de plată, cum ar fi ordinul de plată și cecurile. PayPal oferă o platformă pentru furnizorii online, site-urile de licitații,
  • Venit acumulat Venit acumulat Venitul acumulat este venitul pe care o companie îl va recunoaște și înregistra în înregistrările sale din jurnal, chiar dacă nu a fost încasat încă numerar. Datorită naturii contabilității de angajamente, companiile trebuie uneori să înregistreze veniturile înainte de primirea plății.
  • Remunerare Remunerarea Remunerarea este orice tip de compensație sau plată pe care o persoană fizică sau angajată o primește ca plată pentru serviciile sale sau pentru munca pe care o desfășoară pentru o organizație sau o companie. Include orice salariu de bază pe care îl primește un angajat, împreună cu alte tipuri de plăți care se acumulează pe parcursul muncii lor, care
  • Câștigurile reținute Câștigurile reținute Formula Câștigurilor reținute reprezintă tot venitul net acumulat realizat de toate dividendele plătite acționarilor. Câștigurile reținute fac parte din capitalurile proprii din bilanț și reprezintă partea din profiturile afacerii care nu sunt distribuite ca dividende acționarilor, ci sunt rezervate reinvestirii

Postări recente