Managementul averii private - Înțelegerea modului în care operează firmele PWM

Managementul averii private (PWM) implică gestionarea activelor persoanelor cu valoare netă ridicată (HNWI) sau ale investitorilor acreditați. Administratorii privați de avere creează o relație de lucru strânsă cu clienții bogați pentru a înțelege nevoile lor financiare și pentru a ajuta la construirea unui portofoliu care să atingă obiectivele financiare ale clientului. Acestea oferă o gamă largă de servicii, inclusiv gestionarea portofoliului Gestionarea portofoliului Profilul carierei Gestionarea portofoliului gestionează investiții și active pentru clienți, care includ fonduri de pensii, bănci, fonduri speculative, birouri de familie. Managerul de portofoliu este responsabil pentru menținerea mixului de active și a strategiei de investiții adecvate nevoilor clientului. Salariu, competențe, planificare imobiliară, planificare ipotecară, protecția activelor, gestionarea impozitelor,Contabilitatea impozitelor pe profit Impozitul pe profit și contabilitatea acestuia reprezintă un domeniu cheie al finanțelor corporative. A avea o înțelegere conceptuală a contabilității impozitelor pe venit permite unei companii să își mențină flexibilitatea financiară. Impozitul este un domeniu complicat de navigat și de multe ori îi încurcă chiar și pe cei mai pricepuți analiști financiari. și alte servicii financiare. Serviciile private de gestionare a patrimoniului sunt furnizate de entități corporative mari, consilieri financiari independenți și administratori de portofoliu, specializați în lucrul cu clienți privați bogați.Serviciile private de gestionare a patrimoniului sunt furnizate de entități corporative mari, consilieri financiari independenți și administratori de portofoliu care se specializează în lucrul cu clienți privați bogați.Serviciile private de gestionare a patrimoniului sunt furnizate de entități corporative mari, consilieri financiari independenți și administratori de portofoliu care se specializează în lucrul cu clienți privați bogați.

Instituțiile financiare mari din SUA, cum ar fi JP Morgan și Goldman Sachs, conduc o unitate de afaceri specifică de gestionare a averii private, cu specialiști în investiții și consilieri clienți pentru a răspunde HNWI. Întrucât indivizii bogați nu au timp și cunoștințe pentru a-și gestiona eficient averea, aceștia se consultă cu administratori de avere private cu experiență semnificativă în gestionarea finanțelor pentru persoane private. Managerul proiectează o strategie de investiții și propune produse de investiții care sunt în concordanță cu obiectivele financiare ale clientului și cu toleranța la risc Definiția aversă la risc.Această caracteristică este de obicei atașată investitorilor sau participanților la piață care preferă investițiile cu randamente mai mici și riscuri relativ cunoscute față de investițiile cu randamente potențial mai mari, dar și cu incertitudine mai mare și risc mai mare. . Majoritatea clienților lucrează cu un singur administrator de avere, care primește contribuții de la avocatul clientului, contabili și agenții de asigurări.

Managementul averii private

Managementul averii private - Cine este un investitor cu valoare netă ridicată?

O persoană cu valoare netă ridicată este o persoană cu active financiare lichide de minimum 1 milion de dolari. O persoană cu mai puțin de 1 milion de dolari, dar mai mult de 100.000 de dolari este denumită sub-HNWI sau investitor bogat. Cei cu active financiare lichide care depășesc 5 milioane de dolari sunt considerați foarte HNWI. Investitorii cu valoare netă extrem de mare sunt cei cu active investibile de peste 30 de milioane de dolari. Potrivit Comisiei pentru valori mobiliare din Statele Unite, persoanele fizice cu active lichide de peste 1 milion de dolari, cu excepția reședinței lor principale, sunt denumite investitori acreditați.

În 2016, în întreaga lume existau aproximativ 13 milioane de indivizi cu valoare netă mare, Statele Unite conducând cu 4.400.000 de indivizi. Celelalte țări cu cel mai mare număr de persoane HNW includ China, Japonia, Germania și Regatul Unit. Londra a avut cel mai mare număr de persoane HNW la 357, 200 în categoria orașelor, potrivit raportului Knight Frank.

Funcțiile de administrare a averii private

Administratorii privați de averi își valorifică expertiza în diferite domenii pentru a ajuta persoanele bogate să își gestioneze averea eficient. Iată câteva dintre serviciile oferite de managementul patrimoniului privat:

# 1 Generați venituri

Prima misiune a administratorului de avere privat este de a crea noi venituri și de a crește averea actuală a clientului. Datorită inflației și a numărului tot mai mare de persoane cu valoare netă ridicată, obiectivul clientului este de a rămâne în partea de sus a mesei și de a-și crește puterea de cumpărare. Cu bogăția lor de experiență în investiții, administratorii de avere trebuie să profite de diverse tehnici de investiții care vor aduce venituri suplimentare anual. Aceștia își pot ajuta clienții să investească în fonduri speculative și fonduri de capital privat care ar putea să nu fie accesibile persoanelor mai puțin bogate. Ocazional, ei iau contribuția altor experți în investiții, cum ar fi avocatul clientului și alți consilieri, pentru a-i ajuta să ia decizii bine gândite.

# 2 Protecția activelor și conservarea capitalului

Administrarea averii private include protejarea activelor clienților fie de procese, autorități guvernamentale sau alte amenințări. Clienții bogați sunt uneori dați în judecată din numeroase motive, inclusiv succesiunea, problemele matrimoniale și dezacordurile de proprietate și pot fi obligați să despăgubească celelalte părți dacă pierd procesele. Administratorii de avere ar trebui să fie înaintea jocului și să găsească modalități de a face față proceselor, fie prin oprirea acestora, fie prin încheierea unor soluții extrajudiciare favorabile. De asemenea, aceștia pot muta o parte din averea clientului către bănci offshore pentru a-l proteja de impozitarea excesivă. Managerii își pot sfătui clienții cu privire la modul de creare a trusturilor și fundațiilor și la modul de gestionare a donațiilor.

# 3 Managementul impozitelor

Persoanele bogate se străduiesc să efectueze plățile de impozite necesare pentru a rămâne pe calea cea bună cu unchiul Sam. Datorită faptului că au adesea mai multe fluxuri de venituri impozabile, clienții doresc să aleagă cel mai eficient plan fiscal care să le economisească bani și să respecte în continuare autoritățile. O mică diferență de impozite poate aduce diferențe uriașe în câștigurile după impozitare, iar un administrator de avere privat care înțelege reglementările fiscale poate ajuta clientul să aleagă cea mai favorabilă combinație de impozite. Administratorul privat de avere poate, de asemenea, să ofere consiliere cu privire la impozitul pe succesiune, în cazul în care clientul deține proprietăți moștenite sau a transmis o parte din averea lor altor membri ai familiei.

Cum funcționează firmele private de gestionare a averii

Majoritatea grupurilor private de gestionare a averii funcționează ca segmente mici în cadrul instituțiilor financiare mari și sunt concepute pentru a oferi un management specializat al averii persoanelor. Acestea vând produse și servicii de investiții proprietare și neproprietare către persoane fizice cu valoare netă ridicată, pentru a-și contribui la creșterea activelor și a furniza generațiilor viitoare. Segmentul de gestionare a averii private este compus, de obicei, dintr-o varietate de specialiști care pot oferi sfaturi cu privire la diverse tipuri de investiții, cum ar fi fondurile speculative, piețele monetare, capitalul privat și alte tipuri de investiții. Administratorii independenți de avere își valorifică expertiza în gestionarea riscurilor, impozite și planificare imobiliară pentru a gestiona bogăția clienților lor HNWI.

Un procent ridicat de administratori privați de avere își taxează clienții o parte din activele administrate. O scală de plată bazată pe comisioane, spre deosebire de o scală de plăți bazată pe comisioane, oferă mai puține conflicte de interese și un potențial de performanță mai bun. O plată bazată pe comisioane poate motiva managerii privați să recomande produse și servicii de investiții care le vor câștiga comisioane mari, dar care oferă un potențial mai mic de creștere a averii clientului. Cu toate acestea, o plată bazată pe comisioane permite administratorilor de avere să aleagă o combinație de portofolii cu o profitabilitate ridicată, care să crească averea clientului.

Persoanele cu valoare netă ridicată pot lua în considerare și deschiderea unui birou de familie pentru a oferi o abordare mai personalizată a investițiilor lor. Birourile familiale pot fi fie birouri unifamiliale, fie birouri multifamiliale. Un birou cu o singură familie oferă sprijin unei familii înstărite, în timp ce un birou cu mai multe familii poate deservi mai multe persoane și familii HNW. Birourile multifamiliale sunt mai frecvente decât birourile unifamiliale, deoarece permit partajarea costurilor investițiilor și cheltuielile de consultanță.

Alte resurse

Vă mulțumim că ați citit ghidul financiar pentru gestionarea averii private. Pentru a afla mai multe, consultați următoarele resurse:

  • Investiția: un ghid pentru începători Investiția: un ghid pentru începători Ghidul Investiții pentru începători al finanțelor vă va învăța noțiunile de bază ale investiției și cum să începeți. Aflați despre diferite strategii și tehnici de tranzacționare și despre diferitele piețe financiare în care puteți investi.
  • Diviziile corporative ale băncilor Diviziile corporative ale băncilor Băncile operează într-o varietate de moduri diferite și servesc o varietate de sectoare diferite. Ca atare, firmele mari vor include adesea mai multe divizii sau grupuri, alcătuind totalitatea diviziilor corporative ale băncilor. Principalele divizii includ retail, private banking, banking global, corporate / banking bancar și banking de investiții.
  • Activele monetare Activele monetare Activele monetare au o valoare fixă ​​în termeni de unități monetare (de exemplu, dolari, euro, yeni). Acestea sunt declarate ca o valoare fixă ​​în dolari.
  • Capitaluri proprii vs venituri fixe Capitaluri proprii vs venituri fixe Capitaluri proprii vs venituri fixe. Produsele de capitaluri proprii și venituri fixe sunt instrumente financiare care au diferențe foarte importante pe care fiecare analist financiar ar trebui să le cunoască. Investițiile de capitaluri proprii constau în acțiuni sau fonduri de acțiuni, în timp ce valorile mobiliare cu venit fix constau în general din obligațiuni corporative sau guvernamentale.

Postări recente