Intermediar financiar - Aflați cum funcționează tranzacțiile financiare

Un intermediar financiar se referă la o instituție care acționează ca intermediar între două părți pentru a facilita o tranzacție financiară. Instituțiile care sunt denumite în mod obișnuit intermediari financiari includ bănci comerciale Bănci de top din SUA Potrivit Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor din SUA, în februarie 2014 existau 6.799 bănci comerciale asigurate de FDIC în SUA. Banca centrală a țării este Federal Reserve Bank, care a apărut după adoptarea Legii Rezervei Federale în 1913, bănci de investiții, fonduri mutuale, fonduri mutuale Un fond mutual este un fond de bani colectat de la mulți investitori cu scopul de a investi în acțiuni, obligațiuni sau altele valori mobiliare. Fondurile mutuale sunt deținute de un grup de investitori și administrate de profesioniști. Aflați despre diferitele tipuri de fonduri, cum funcționează acestea,și beneficiile și compromisurile de a investi în acestea și în fondurile de pensii. Acestea realocă capitalul neinvestit către sectoarele productive ale economiei prin datorii și capitaluri proprii.

Diagrama intermediarului financiar

În termeni simpli, intermediarii financiari canalizează fonduri de la persoane fizice sau corporații. Corporație. O corporație este o entitate juridică creată de persoane fizice, acționari sau acționari, cu scopul de a opera pentru profit. Corporațiilor li se permite să încheie contracte, să dea în judecată și să fie trimise în judecată, să dețină active, să remită impozite federale și de stat și să împrumute bani de la instituțiile financiare. cu surplus de capital către alte persoane sau corporații care necesită numerar pentru desfășurarea anumitor activități economice.

Funcțiile intermediarilor financiari

Un intermediar financiar îndeplinește următoarele funcții:

Depozitarea activelor

Băncile comerciale asigură depozitarea sigură atât a numerarului (bancnotele și monedelor), cât și a metalelor prețioase precum aurul și argintul. Deponenților li se eliberează carduri de depozit, fișe de depozit, cecuri și carduri de credit pe care le pot folosi pentru a-și accesa fondurile. De asemenea, banca oferă deponenților evidența retragerilor, depozitelor și plăților directe pe care le-au autorizat. Pentru a se asigura că fondurile deponenților sunt sigure, Corporația Federală pentru Asigurarea Depozitelor (FDIC) Corporation Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) Corporația Federală pentru Asigurarea Depozitelor (FDIC) este o instituție guvernamentală care asigură asigurarea depozitelor împotriva eșecurilor bancare. Organismul care a fost creat necesită intermediari financiari care iau depozite pentru a asigura fondurile depuse la aceștia.

Acordarea de împrumuturi

Avansarea împrumuturilor pe termen scurt și lung este activitatea centrală a intermediarilor financiari. Aceștia canalizează fonduri de la deponenții cu surplus de numerar către persoanele care doresc să împrumute bani. Împrumutații acordă de obicei împrumuturi pentru achiziționarea de active cu capital intensiv, cum ar fi spații comerciale, automobile și echipamente fabrici.

Intermediarii avansează împrumuturile cu dobândă, dintre care unele plătesc deponenții ale căror fonduri au fost utilizate. Restul dobânzii este păstrat ca profit. Împrumutații sunt supuși unui control pentru a-și determina bonitatea și capacitatea de a rambursa împrumutul.

Investiții

Unii intermediari financiari, precum fondurile mutuale și băncile de investiții, angajează specialiști interni în investiții care îi ajută pe clienți să își dezvolte investițiile. Firmele își valorifică experiența din industrie și zeci de portofolii de investiții pentru a găsi investițiile corecte care să maximizeze rentabilitatea și să reducă riscul.

Tipurile de investiții variază de la acțiuni la proprietăți imobiliare, facturi de trezorerie și instrumente financiare derivate. Uneori, intermediarii investesc fondurile clienților lor și le plătesc o dobândă anuală pentru o perioadă de timp convenită în prealabil. În afară de gestionarea fondurilor clienților, aceștia oferă și consiliere financiară și investițională pentru a-i ajuta să aleagă investițiile ideale.

Avantajele intermediarilor financiari

Intermediarii financiari oferă următoarele avantaje:

Răspândirea riscului

Intermediarii financiari oferă o platformă în care persoanele cu surplus de numerar își pot răspândi riscul împrumutând mai multor persoane, decât unei singure persoane. Împrumutarea unei singure persoane are un nivel mai ridicat de risc. Depunerea de fonduri excedentare cu un intermediar financiar permite instituțiilor să împrumute diferiți împrumutați selectați. Acest lucru reduce riscul de pierdere prin implicit. Același model de reducere a riscului se aplică și companiilor de asigurări. Acestea colectează prime de la clienți și oferă beneficii politice dacă clienții sunt afectați de evenimente imprevizibile, cum ar fi accidente, decese și boli.

Economie de scară

Intermediarii financiari se bucură de economii de scară Economii de scară Economii de scară se referă la avantajul de cost pe care îl are o firmă atunci când își mărește nivelul de producție. Avantajul apare datorită relației inverse dintre costul fix pe unitate și cantitatea produsă. Cu cât cantitatea de producție este mai mare, cu atât costul fix pe unitate este mai mic. Tipuri, exemple, ghid, deoarece pot prelua depozite de la un număr mare de clienți și pot împrumuta bani mai multor împrumutători. Practica ajută la reducerea costurilor generale de operare pe care le suportă în rutina lor normală de afaceri. Spre deosebire de împrumuturile de la persoane cu fonduri inadecvate pentru a împrumuta suma solicitată, instituțiile financiare pot accesa adesea sume mari de numerar lichid pe care le pot împrumuta persoanelor cu un rating de credit puternic.

Economii de domeniu

Intermediarii oferă adesea clienților o gamă largă de servicii specializate. Acest lucru le permite să își îmbunătățească produsele pentru a satisface cerințele diferitelor tipuri de clienți. De exemplu, atunci când băncile comerciale împrumută bani, pot personaliza pachetele de împrumut pentru a se potrivi împrumutaților mici și mari. Întreprinderile mici și mijlocii reprezintă adesea cea mai mare parte a debitorilor. Pregătirea pachetelor care se potrivesc nevoilor lor poate ajuta băncile să își dezvolte baza de clienți.

În mod similar, companiile de asigurări se bucură de economii de domeniu Economii de domeniu Economiile de domeniu este un concept economic care se referă la scăderea costului total de producție atunci când o gamă de produse sunt produse împreună, mai degrabă decât separat. în oferirea pachetelor de asigurare. Le permite să își îmbunătățească produsele și serviciile pentru a satisface nevoile unei categorii specifice de clienți, cum ar fi persoanele care suferă de boli cronice sau persoanele în vârstă.

Exemple de intermediari financiari

bancă

O bancă este un intermediar financiar care este autorizat să accepte depozite de la public și să creeze produse de credit pentru debitori. Băncile sunt extrem de reglementate de guverne, datorită rolului pe care îl joacă în stabilitatea economică. Ele sunt, de asemenea, supuse cerințelor minime de capital bazate pe un set de standarde internaționale cunoscute sub denumirea Acordurilor de la Basel.

Uniunea de credit

O uniune de credit este un tip de bancă deținută de membri. Funcționează pe principiul de a ajuta membrii să acceseze creditul la tarife competitive. Spre deosebire de bănci, uniunile de credit sunt înființate pentru a-și servi membrii și nu neapărat în scopuri de profit. Cooperativele de credit susțin că oferă o mare varietate de produse de împrumut și economisire la un preț relativ mai mic decât oferă alte instituții financiare. Acestea sunt guvernate de un consiliu de administrație, care este ales de membri.

Fonduri comune

Fondurile mutuale acumulează economii de la investitori individuali. Acestea sunt gestionate de administratori de fonduri care identifică investițiile cu potențialul de a obține o rată ridicată a rentabilității și care alocă fondurile acționarilor diferitelor investiții. Acest lucru permite investitorilor individuali să beneficieze de randamente pe care nu le-ar fi câștigat dacă ar fi investit independent.

Consilieri financiari

Un consilier financiar este un intermediar care furnizează servicii financiare clienților. În majoritatea țărilor, consilierii financiari trebuie să urmeze o pregătire specială și să obțină licențe înainte de a putea oferi servicii de consultanță. În SUA, Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară furnizează seria 65 sau 66 de licențe pentru profesioniștii în investiții, inclusiv pentru consilierii financiari.

Resurse aditionale

Vă mulțumim că ați citit explicația financiară a unui intermediar financiar. Finance este un furnizor de frunte de cursuri de contabilitate, analiză financiară și modelare, inclusiv Analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum programul de certificare Amazon, JP Morgan și Ferrari. Pentru a vă ajuta să vă avansați cariera, consultați resursele financiare suplimentare de mai jos:

  • Big Four Firme de contabilitate Big Four Firme de contabilitate Cele patru mari firme de contabilitate se referă la Deloitte, PricewaterhouseCoopers (PwC), KPMG și Ernst & Young. Aceste firme sunt cele mai mari patru firme de servicii profesionale din lume care furnizează servicii de audit, consultanță în tranzacții, impozitare, consultanță, consultanță în domeniul riscurilor și servicii actuariale.
  • Jucători cheie pe piețele de capital Jucători cheie pe piețele de capital În acest articol, oferim o prezentare generală a jucătorilor cheie și a rolurilor lor respective pe piețele de capital. Piețele de capital sunt formate din două tipuri de piețe: primară și secundară. Acest ghid va oferi o imagine de ansamblu asupra tuturor companiilor și carierelor majore de pe piețele de capital.
  • Lista celor mai importante bănci de investiții Lista celor mai importante bănci de investiții Lista celor mai importante 100 de bănci de investiții din lume, ordonate alfabetic. Băncile de investiții de top de pe listă sunt Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
  • Tipuri de piețe - dealer, brokeri, schimburi Tipuri de piețe - dealeri, brokeri, piețe de schimb includ brokeri, dealeri și piețe de schimb. Fiecare piață funcționează sub diferite mecanisme de tranzacționare, care afectează lichiditatea și controlul. Diferitele tipuri de piețe permit diferite caracteristici de tranzacționare, prezentate în acest ghid

Postări recente