Împrumut - Definiție, tipuri și lucruri de luat în considerare înainte de a aplica

Un împrumut este o sumă de bani pe care una sau mai multe persoane fizice sau companii o împrumută de la bănci Bănci de top din SUA. banca este Banca Rezervei Federale, care a apărut după adoptarea Legii Rezervei Federale în 1913 sau a altor instituții financiare, astfel încât să gestioneze financiar evenimentele planificate sau neplanificate. Procedând astfel, împrumutatul are o datorie pe care trebuie să o ramburseze cu dobândă și într-o anumită perioadă de timp.

Împrumut

Destinatarul și creditorul trebuie să fie de acord asupra condițiilor împrumutului înainte ca banii să se schimbe. În unele cazuri, creditorul cere împrumutatului să ofere un activ în garanție, care va fi prezentat în documentul de împrumut. Un credit obișnuit pentru gospodăriile americane este un credit ipotecar. Un credit ipotecar este un împrumut - oferit de un creditor ipotecar sau de o bancă - care permite unei persoane să cumpere o casă. Deși este posibil să contractați împrumuturi pentru a acoperi întregul cost al unei case, este mai frecvent să asigurați un împrumut pentru aproximativ 80% din valoarea casei. , care este luată pentru cumpărarea unei proprietăți.

Împrumuturile pot fi acordate persoanelor fizice, corporațiilor și guvernelor. Ideea principală din spatele scoaterii unuia este de a obține fonduri pentru a crește oferta globală de bani. Dobânzile și comisioanele servesc drept surse de venit pentru creditor.

Tipuri de împrumuturi

Împrumuturile pot fi clasificate în continuare în tipuri garantate și nesecurizate, deschise și închise și convenționale.

1. Împrumuturi garantate și negarantate

Un împrumut garantat este unul care este susținut de o formă de garanție. De exemplu, majoritatea instituțiilor financiare solicită împrumutaților să prezinte titlurile de proprietate sau alte documente care arată proprietatea asupra unui activ, până când rambursează integral împrumuturile. Alte active care pot fi constituite ca garanții sunt acțiunile, obligațiunile și bunurile personale. Majoritatea oamenilor solicită împrumuturi garantate atunci când vor să împrumute sume mari de bani. Deoarece creditorii nu sunt de obicei dispuși să împrumute sume mari de bani fără garanții, ei dețin activele destinatarilor ca formă de garanție.

Unele atribute comune ale împrumuturilor garantate includ rate mai mici ale dobânzii Rata dobânzii O rată a dobânzii se referă la suma percepută de un împrumutat unui împrumutat pentru orice formă de datorie acordată, exprimată în general ca procent din principal. , limite stricte de împrumut și perioade lungi de rambursare. Exemple de împrumuturi garantate sunt un credit ipotecar, un împrumut cu barca și un împrumut auto.

În schimb, un împrumut negarantat înseamnă că împrumutatul nu trebuie să ofere niciun activ ca garanție. În cazul împrumuturilor negarantate, creditorii sunt foarte minuțioși atunci când evaluează starea financiară a împrumutatului. În acest fel, aceștia vor putea estima capacitatea de rambursare a beneficiarului și vor decide dacă vor acorda sau nu împrumutul. Împrumuturile negarantate includ articole precum achiziții cu carduri de credit, împrumuturi pentru educație și împrumuturi personale.

2. Împrumuturi deschise și închise

Un împrumut poate fi, de asemenea, descris ca fiind închis sau deschis. Cu un împrumut deschis, o persoană are libertatea de a se împrumuta din nou și din nou. Carduri de credit și linii de credite Linie bancară O linie bancară sau o linie de credit (LOC) este un fel de finanțare care este extinsă către o persoană, o corporație sau o entitate guvernamentală, de către o bancă sau altul, sunt exemple perfecte de împrumuturi deschise , deși ambii au restricții de credit. O limită de credit este cea mai mare sumă de bani pe care o puteți împrumuta în orice moment.

În funcție de dorințele financiare ale unei persoane, acesta poate alege să utilizeze tot sau doar o parte din limita sa de credit. De fiecare dată când această persoană plătește un articol cu ​​cardul său de credit, creditul disponibil rămas scade.

În cazul împrumuturilor închise, persoanele fizice nu au voie să împrumute din nou până nu le-au rambursat. Pe măsură ce se efectuează rambursări ale împrumutului închis, soldul împrumutului scade. Cu toate acestea, dacă împrumutatul dorește mai mulți bani, trebuie să solicite un alt împrumut de la zero. Procesul presupune prezentarea documentelor pentru a dovedi că sunt demne de credit și așteaptă aprobarea. Exemple de împrumuturi închise sunt o ipotecă, împrumuturile auto și împrumuturile studențești.

3. Împrumuturi convenționale

Termenul este adesea folosit atunci când se solicită o ipotecă. Se referă la un împrumut care nu este asigurat de agenții guvernamentale, cum ar fi Serviciul de locuințe rurale (RHS).

Lucruri de luat în considerare înainte de a solicita un împrumut

Pentru persoanele care intenționează să solicite împrumuturi, există câteva lucruri pe care ar trebui să le analizeze mai întâi. Ei includ:

1. Scorul creditului și istoricul creditului

Dacă o persoană are un scor de credit bun Scorul FICO Un scor FICO, mai frecvent cunoscut sub numele de scor de credit, este un număr din trei cifre care este utilizat pentru a evalua cât de probabil este o persoană să ramburseze creditul dacă individului i se acordă un card de credit sau dacă un împrumutat le împrumută bani. Scorurile FICO sunt, de asemenea, utilizate pentru a determina rata dobânzii pentru orice credit extins și istoric, arată creditorului că este capabil să facă rambursări la timp. Deci, cu cât scorul de credit este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea ca individul să fie aprobat pentru un împrumut. Cu un scor de credit bun, o persoană are, de asemenea, o șansă mai mare de a obține termeni favorabili.

2. Venituri

Înainte de a aplica pentru orice fel de împrumut, un alt aspect pe care o persoană ar trebui să îl evalueze este venitul său. Pentru un angajat, acesta va trebui să prezinte cote de plată, formulare W-2 și o scrisoare de salariu de la angajatorul lor. Cu toate acestea, dacă solicitantul lucrează pe cont propriu, tot ce trebuie să depună este declarația sa fiscală din ultimii doi sau mai mulți ani și facturi, acolo unde este cazul.

3. Obligații lunare

Pe lângă veniturile lor, este de asemenea crucial ca un solicitant de împrumut să își evalueze obligațiile lunare. De exemplu, o persoană poate primi un venit lunar de 6.000 USD, dar cu obligații lunare în valoare de 5.500 USD. Creditorii s-ar putea să nu fie dispuși să acorde împrumuturi unor astfel de oameni. Acesta explică de ce majoritatea creditorilor solicită solicitanților să enumere toate cheltuielile lor lunare, cum ar fi facturile de chirie și utilități.

Cuvânt final

Un împrumut este o sumă de bani pe care o persoană fizică sau o companie o împrumută de la un creditor. Acesta poate fi clasificat în trei categorii principale, și anume, împrumuturi negarantate și garantate, convenționale și deschise și închise. Cu toate acestea, indiferent de împrumutul pentru care cineva alege să solicite, există câteva lucruri pe care ar trebui să le evalueze mai întâi, cum ar fi veniturile sale lunare, cheltuielile și istoricul creditului.

Resurse aditionale

Finanțarea oferă analistul de modelare și evaluare financiară (FMVA) ™ Certificare FMVA® Alăturați-vă peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, JP Morgan și programul de certificare Ferrari pentru cei care doresc să-și ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să învățați și să vă avansați cariera, următoarele resurse financiare vor fi utile:

  • Datorii curente Datorii curente Datorii curente sunt obligații financiare ale unei entități comerciale care sunt datorate și de plătit în termen de un an. O companie le arată în bilanț. O datorie apare atunci când o companie a suferit o tranzacție care a generat o așteptare pentru o viitoare ieșire de numerar sau alte resurse economice.
  • Capacitatea datoriei Capacitatea datoriei Capacitatea datoriei se referă la suma totală a datoriilor pe care o afacere le poate suporta și rambursa în conformitate cu termenii contractului de datorie.
  • Plată principală Plată principală O plată principală este o plată către suma inițială a unui împrumut datorat. Cu alte cuvinte, o plată principală este o plată efectuată pentru un împrumut care reduce suma rămasă a împrumutului datorată, mai degrabă decât să se aplice la plata dobânzilor percepute la împrumut.
  • Datorii superioare și subordonate Datorii superioare și subordonate Pentru a înțelege datoria superioară și subordonată, trebuie mai întâi să revizuim stiva de capital. Stiva de capital ocupă prioritatea diferitelor surse de finanțare. Datoriile superioare și subordonate se referă la rangul lor în stiva de capital a unei companii. În cazul unei lichidări, datoria senior este plătită mai întâi

Postări recente